存量房貸利率調(diào)整怎么辦理？終于有了更清晰的指引了。

9月7日，個(gè)人房貸占比最高的四大國有銀行出爐降低存量首套房貸利率的細(xì)則，公告了存量首套房貸的調(diào)整范圍、調(diào)整規(guī)則、申請(qǐng)方式、申請(qǐng)細(xì)節(jié)及異議處理等細(xì)節(jié)。

通過公告，我們可以看到哪些信息量呢？記者圍繞大家普遍困惑的問題，通過剛發(fā)布的公告為大家尋找答案。

(資料圖)

●問題1：買時(shí)不是首套房，現(xiàn)在成了首套房，可以申請(qǐng)嗎？

●答案：可以。

此次存量房貸利率調(diào)整主要針對(duì)首套房。不過，政策的力度超大家預(yù)期。不僅那些買時(shí)就明確的首套房，還包括所在城市無房，但因“認(rèn)房又認(rèn)貸”政策而按照二套房房貸標(biāo)準(zhǔn)辦理，或者貸款時(shí)不是唯一住房，后面賣掉其他房子，現(xiàn)在住房是唯一一套的。

這個(gè)普惠力度就特別大了。就算買的時(shí)候不是首套房，現(xiàn)在是首套房，也可以勇敢地去申請(qǐng)下調(diào)房貸了。

●問題2：利率可以調(diào)低多少？

●答案：廣東部分地區(qū)可降至LPR或者LPR-20

這是大家最關(guān)注的話題。

此前央行、國家金融監(jiān)管總局的通知上，對(duì)于下降多少，給了一條底線，但也留了一個(gè)口子：各城市、各銀行根據(jù)具體情況決定。

不過，從今天四大行的表態(tài)看，幾大行超級(jí)給力地按照最低標(biāo)準(zhǔn)來執(zhí)行。

簡單來說，你房貸批下來的那年那一刻，所在城市官方定的最低房貸利率是多少，你現(xiàn)在就有機(jī)會(huì)降到這條線。

那么具體是多少呢？答案和你所在的城市，以及辦理房貸時(shí)間有關(guān)系。

以廣州為例，一直執(zhí)行LPR，那么所有的首套房利率最低都可降到LPR。無論當(dāng)時(shí)辦理的LPR是4.85%還是4.65%，均可降到當(dāng)前的LPR4.2%。

舉個(gè)例子，小明當(dāng)前的房貸利率是5.6%，降到4.2%。30年期的貸款，每100萬元，每月可省下850.59元。

相較于廣州、深圳，全省其他地方在部分時(shí)間段可下調(diào)的空間更大。最大幅度的是清遠(yuǎn)，2022年10月1日到2022年12月31日，最低可下調(diào)至LPR-60基點(diǎn)，也就是3.6%。

具體大家看下表找答案。非廣東地區(qū)的，大家上各地人民銀行官網(wǎng)找答案。

●問題3：要去找銀行談判嗎？

●答案：不用！除了這三種情況，銀行都統(tǒng)一辦了

在辦理方式上，四大行可謂誠意滿滿，對(duì)于本來就以首套房定價(jià)的浮動(dòng)利率存量房貸，將按照調(diào)整規(guī)則“統(tǒng)一批量調(diào)整”。

也就是說，你不用提出申請(qǐng)，也無需去銀行網(wǎng)點(diǎn)，也不用擔(dān)心自己忘記了、算錯(cuò)了怎么辦，銀行會(huì)統(tǒng)一幫你辦了。

不過需要提醒的是以下三種情況，需要“主動(dòng)申請(qǐng)”：

執(zhí)行固定利率或基準(zhǔn)利率定價(jià)的存量房貸：統(tǒng)一批量調(diào)整的都是浮動(dòng)利率存量房貸，如果是固定利率，要主動(dòng)向銀行提出申請(qǐng)，也就是屬于固定利率或基準(zhǔn)利率定價(jià)的存量房貸。

“二套轉(zhuǎn)首套”：也就是當(dāng)時(shí)發(fā)放時(shí)執(zhí)行的二套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)在已經(jīng)符合首套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)的。這種情況有兩類，分別是當(dāng)時(shí)所在城市無房，但因“認(rèn)房又認(rèn)貸”政策按二套房貸利率辦理?；蛘弋?dāng)時(shí)按二套房房貸利率辦理，后來賣掉房子后符合首套房貸標(biāo)準(zhǔn)的。這種情況就要主動(dòng)提出申請(qǐng)。

還有就是不良貸款：房貸存在拖欠本息，同樣需要還清積欠本息后，主動(dòng)申請(qǐng)調(diào)整。

●問題4：調(diào)整時(shí)間是哪一天？

●答案：9月25日當(dāng)天

根據(jù)細(xì)則，銀行集中批量調(diào)整房貸利率是在9月25日，當(dāng)日起就按新利率執(zhí)行。

屬于主動(dòng)申請(qǐng)的市民，要留意銀行的“窗口期”。

根據(jù)銀行的細(xì)則，屬于主動(dòng)申請(qǐng)的情況，并在9月25日起提出申請(qǐng)的，銀行將進(jìn)行集中統(tǒng)一利率調(diào)整，新利率在1個(gè)月后執(zhí)行。

屬于主動(dòng)申請(qǐng)的情況，錯(cuò)過了集中批量處理的窗口期，銀行將逐筆進(jìn)行人工審核，并在審核通過次日后執(zhí)行。所以早辦早省錢，大家可以盡快準(zhǔn)備起來了。

●問題5：申請(qǐng)渠道是什么？

●答案：手機(jī)銀行即可辦理

根據(jù)公告，銀行提供了手機(jī)銀行、貸款服務(wù)行兩種聯(lián)系方式。大家可選擇自己方便的方式辦理。

●問題6：怎么知道自己申請(qǐng)成功了？

●答案：短信通知結(jié)果

四大行方面表示，調(diào)整后，將通過短信告知利率調(diào)整結(jié)果。

此外，大家可以在手機(jī)銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行查詢到調(diào)整后的貸款利率以及本月需要?dú)w還的本息。

從公告看，利率調(diào)整高峰期可能出現(xiàn)系統(tǒng)擁擠。同時(shí)短信發(fā)送可能存在分批次發(fā)送、時(shí)效滯后等情況。所以大家看到周邊的小伙伴調(diào)整了，自己還沒調(diào)整，可別擔(dān)心。批量調(diào)整的9月25日之前都能辦妥。

●問題7：會(huì)收取手續(xù)費(fèi)嗎？

●答案：不會(huì)！小心騙子

從公告看，存量房貸利率調(diào)整不收取任何費(fèi)用，請(qǐng)不要相信輕信銀行以外的電話或者人員。

●問題8：不是四大行的怎么辦？

●答案：差不多這樣

大家耐心再等等公告，不過相信各家銀行差別不大。

文字：南方日?qǐng)?bào)記者?黎華聯(lián) 陳穎

統(tǒng)籌：陳穎