近年來，全球保險(xiǎn)數(shù)字化進(jìn)程呈加速態(tài)勢(shì)，科技在保險(xiǎn)行業(yè)的應(yīng)用日益廣泛深入。面對(duì)新興技術(shù)，險(xiǎn)企該如何利用保險(xiǎn)科技提高運(yùn)營效率，推動(dòng)產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，迎接下一個(gè)十年的新挑戰(zhàn)？新浪財(cái)經(jīng)《保險(xiǎn)科技十年》本期對(duì)話太平人壽副總經(jīng)理彭獻(xiàn)民。

“數(shù)智化轉(zhuǎn)型讓保險(xiǎn)業(yè)學(xué)會(huì)了用數(shù)據(jù)說法，用科技做業(yè)務(wù)?！迸慝I(xiàn)民表示，利用數(shù)字化技術(shù)，保險(xiǎn)業(yè)逐步實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程模式的優(yōu)化和創(chuàng)新，進(jìn)而提升整體業(yè)務(wù)運(yùn)營效率，建構(gòu)科技金融新生態(tài)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模和邊界的擴(kuò)張。

(資料圖)

在彭獻(xiàn)民看來，數(shù)字化轉(zhuǎn)型深度契合當(dāng)前供給端和需求端的迫切需要。從供給端來看，壽險(xiǎn)底層增長邏輯已經(jīng)改變，行業(yè)從過去40多年的增量粗放式擴(kuò)張，轉(zhuǎn)變?yōu)榇媪烤?xì)化經(jīng)營，倒逼各家公司要通過數(shù)字化全面融合業(yè)務(wù)、提升經(jīng)營效率。從需求端來看，客戶結(jié)構(gòu)加速變化，80、90后客群成為購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的新主力軍，他們對(duì)數(shù)字化體驗(yàn)有強(qiáng)烈需求和習(xí)慣。

針對(duì)保險(xiǎn)科技的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)問題，彭獻(xiàn)民指出，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范要推行“防守+進(jìn)攻”雙軌并行模式。防守端，在未形成明確體系之前，保險(xiǎn)公司仍需日常不斷監(jiān)測(cè)潛在的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，夯實(shí)科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和防范能力，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)第一時(shí)間優(yōu)化，預(yù)防潛在問題。進(jìn)攻端，險(xiǎn)企要主動(dòng)建立科技精細(xì)化治理體系，從內(nèi)部體制機(jī)制上不斷健全，規(guī)范化和精細(xì)化并行，做好風(fēng)險(xiǎn)防線。

雙軌并行防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

在數(shù)字中國戰(zhàn)略引領(lǐng)下，保險(xiǎn)業(yè)掀起數(shù)字化浪潮，科技賦能已全面開展。然而與此同時(shí)，技術(shù)發(fā)展也催生出了新的科技風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)保險(xiǎn)公司科技治理能力提出了更高要求。

對(duì)此，彭獻(xiàn)民認(rèn)為，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范要推行“防守+進(jìn)攻”雙軌并行模式。防守端，在未形成明確體系之前，保險(xiǎn)公司仍需日常不斷監(jiān)測(cè)潛在的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，夯實(shí)科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和防范能力，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)第一時(shí)間優(yōu)化，預(yù)防潛在問題。進(jìn)攻端，保險(xiǎn)公司要主動(dòng)建立科技精細(xì)化治理體系，從內(nèi)部體制機(jī)制上不斷健全，規(guī)范化和精細(xì)化并行，做好風(fēng)險(xiǎn)防線。

“近期來看，我們將首要完善數(shù)據(jù)治理與數(shù)據(jù)安全管理體系?！迸慝I(xiàn)民指出，數(shù)據(jù)治理方面，保險(xiǎn)公司首要建立一套治理體系，涵蓋定職責(zé)、定架構(gòu)、定目標(biāo)、定工作計(jì)劃、定制度與章程，以體系為基礎(chǔ)，夯實(shí)數(shù)據(jù)基座能力，規(guī)范數(shù)據(jù)管理，提升風(fēng)險(xiǎn)防控水平。

數(shù)據(jù)安全方面，一是要堅(jiān)持執(zhí)行現(xiàn)行監(jiān)管要求，嚴(yán)格落實(shí)數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)共享等合規(guī)管控措施，二是要優(yōu)化安全風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)治理，從技術(shù)層面提升安全風(fēng)險(xiǎn)管控能力，通過完善數(shù)據(jù)安全技術(shù)架構(gòu)、數(shù)據(jù)庫安全基線等措施，夯實(shí)技術(shù)基建能力。

針對(duì)客戶的數(shù)據(jù)隱私保護(hù)問題，彭獻(xiàn)民提出三點(diǎn)關(guān)鍵，一是要落實(shí)個(gè)人信息全生命周期數(shù)據(jù)安全機(jī)制；二是要落實(shí)數(shù)據(jù)安全分級(jí)分類，建立敏感數(shù)據(jù)資產(chǎn)目錄，能實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)敏感數(shù)據(jù)增刪改查；三是要精細(xì)化權(quán)限管理，建立閉環(huán)的權(quán)限管理機(jī)制。

AI快速發(fā)展能創(chuàng)造大量新崗位

當(dāng)前，人工智能等數(shù)字技術(shù)正步入快速發(fā)展通道，保險(xiǎn)行業(yè)也在加速布局AI、大數(shù)據(jù)等領(lǐng)域，發(fā)力數(shù)字化“新基建”。但隨著AI的快速發(fā)展，不少人也因此產(chǎn)生了“AI失業(yè)焦慮”。

“人工智能，在很多人的潛意識(shí)里，意味著取代人工，以及大量的失業(yè)。但是我卻不這么認(rèn)為?！迸慝I(xiàn)民舉例稱，19世紀(jì)，隨著機(jī)器在英國工廠得到廣泛應(yīng)用，大量的熟練工人被迫下崗，但是機(jī)器的普及不但沒有消滅就業(yè)，相反，技術(shù)進(jìn)步讓人們分工更細(xì)密，生產(chǎn)效率與生活質(zhì)量大幅提升。另一個(gè)例子是，有人抱怨，互聯(lián)網(wǎng)電商把實(shí)體店鋪擠垮了，但是同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)電商催生了大量的快遞、外賣、網(wǎng)約車、程序員等新的崗位需求，也同樣大幅提升了人們的生活質(zhì)量。

彭獻(xiàn)民表示，目前人工智能等數(shù)字技術(shù)正步入快速發(fā)展通道，保險(xiǎn)行業(yè)也在加速布局AI、大數(shù)據(jù)等領(lǐng)域，短期看AI的快速發(fā)展會(huì)取代一批傳統(tǒng)崗位，但是目前我們已經(jīng)看到，AI的快速發(fā)展已在創(chuàng)造大量新的工作崗位。

他指出，未來，社會(huì)對(duì)圖像識(shí)別、算法研究、深度學(xué)習(xí)等崗位，必然會(huì)產(chǎn)生大量需求，這都是人工智能產(chǎn)生的就業(yè)新機(jī)會(huì)，同時(shí)AI所帶來的技術(shù)飛躍，也將再一次顛覆效率，隨著AI的快速發(fā)展，一定會(huì)讓人們的生活更美好。

持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

數(shù)字化轉(zhuǎn)型一直保險(xiǎn)科技發(fā)展的重要方向。近年來，監(jiān)管部門陸續(xù)發(fā)布數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見和管理辦法，不斷提升政策支持力度，為保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了有力保障。

2020年1月，原銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于推動(dòng)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，強(qiáng)調(diào)鼓勵(lì)行業(yè)科技創(chuàng)新、科技賦能的整體態(tài)度；2022年1月，《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型指導(dǎo)意見》出臺(tái)，指出了行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型方向與規(guī)劃藍(lán)圖，并明確要求到2025年，保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型要取得顯著成效。

“《意見》引領(lǐng)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型駛?cè)敫燔嚨溃鎏砹诵袠I(yè)轉(zhuǎn)型動(dòng)力?！迸慝I(xiàn)民認(rèn)為，數(shù)字化轉(zhuǎn)型深度契合當(dāng)前供給端和需求端的迫切需要。從供給端來看，壽險(xiǎn)底層增長邏輯已經(jīng)改變，行業(yè)從過去40多年的增量粗放式擴(kuò)張，轉(zhuǎn)變?yōu)榇媪烤?xì)化經(jīng)營。是要降低成本、提升效率，抓“市場(chǎng)紅利”變?yōu)樽ァ靶始t利”，倒逼各家公司要通過數(shù)字化全面融合業(yè)務(wù)、提升經(jīng)營效率。

從需求端來看，客戶結(jié)構(gòu)加速變化，80、90后客群成為購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的新主力軍，不同客戶群體的需求也加速分化，他們對(duì)數(shù)字化體驗(yàn)有強(qiáng)烈需求和習(xí)慣，同時(shí)也需要供給端采用數(shù)字化定價(jià)技術(shù)和風(fēng)險(xiǎn)控制，提升產(chǎn)品性價(jià)比，使高質(zhì)量壽險(xiǎn)成為服務(wù)社會(huì)保障體系的更重要一環(huán)。

彭獻(xiàn)民表示，下一階段，太平人壽將立足戰(zhàn)略高度，把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)人民群眾作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，不斷加深對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的理解，加強(qiáng)全局謀劃、戰(zhàn)略布局，全面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

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責(zé)任編輯：王進(jìn)和