在存款利率下行的大勢下，香港存款利率卻不斷攀升。目前“新客戶尊享額外年利率達(dá)7.28%”“定存美元年利率高達(dá)9%”“跨境理財(cái)通送大禮”等宣傳語，吸引著大批客戶專程赴港開戶。

(資料圖)

香港的定存利率真的能有這么高嗎？溫州去香港存款有什么風(fēng)險(xiǎn)嗎？

赴港開戶引發(fā)熱潮

今年來，香港的金融產(chǎn)品可謂火遍內(nèi)地，先是通關(guān)后赴港配置保險(xiǎn)產(chǎn)品，近來香港超高存款利率再次撥動(dòng)投資人敏感的神經(jīng)。據(jù)了解，香港中銀“網(wǎng)紅”網(wǎng)點(diǎn)中港城分行，每天8點(diǎn)半發(fā)號(hào)，但7點(diǎn)就已經(jīng)排起長隊(duì)。為應(yīng)對火爆的開戶潮，目前香港許多銀行開戶都需要預(yù)約，多家銀行作出延長營業(yè)時(shí)間等安排。

那么香港開戶存款真的有這么火嗎？據(jù)溫州一家第三方財(cái)富平臺(tái)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，8月份來，有不少溫州市民前往詢問香港存款開戶的情況，該平臺(tái)有推薦投資人配置香港保險(xiǎn)產(chǎn)品，在去香港的同時(shí)，開戶存款確實(shí)經(jīng)常有發(fā)生。

8月份以來，香港大部分銀行港元及美元定期存款最高年化利率均可達(dá)4%以上。同時(shí)，不乏部分銀行以7%甚至9%的短期年化利率吸引客戶。

為何兩地利率差不斷擴(kuò)大？根據(jù)香港金融管理局的要求，基本利率根據(jù)預(yù)設(shè)公式定于5.75厘，即時(shí)生效。四大行隨即跟著調(diào)整最優(yōu)利率。這與美聯(lián)儲(chǔ)不斷加息有著直接關(guān)系。港元與美元實(shí)施聯(lián)系匯率制度。自2022年3月開始至今，美聯(lián)儲(chǔ)連續(xù)加息11次，當(dāng)前聯(lián)邦基準(zhǔn)利率已上調(diào)至5.25%~5.5%。溫州一位購買過香港保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資人王小姐表示，“這個(gè)情況也就是今年突然出現(xiàn)，此前在香港銀行存款利息低到‘忽略不計(jì)’?！?/p>

高息存款悄悄退溫

事實(shí)上，香港存款的利息在退溫。

上兩周因搶奪銀債退款而出現(xiàn)加息潮，港元定存一度驟現(xiàn)3個(gè)月5%高息，但搶完退款后，銀行有降溫跡象，最少有7家銀行在近一星期減存息，且集中在3個(gè)月存期方面。大型銀行亦有調(diào)整，比如說恒生銀行最新變陣，減3個(gè)月存期年利率，由4.2%減至3.5%。

如果仔細(xì)研究香港存款的條款會(huì)發(fā)現(xiàn)，高息存款有著很多的限制條件。比如說，短期高息有渣打銀行面向跨境理財(cái)通客戶的9%美金定存（1月計(jì)息），以及階梯狀以2%開始、最后階段年化利率可達(dá)6%的“高息馬拉松活期存款”。具體來看，利率按每階段遞增，利率從2%逐漸提升到6%。此外，虛擬銀行方面，眾安銀行推出新客優(yōu)惠利率，在港客戶使用邀請碼成功開戶后可獲得最高年化6.6%的定存利率，但優(yōu)惠利率存款期為3個(gè)月。從這個(gè)角度來說，確實(shí)沒有必要特地趕赴香港存款，收益可能還不及差旅費(fèi)。

根據(jù)香港金管局公布的最新數(shù)據(jù)，香港認(rèn)可機(jī)構(gòu)的存款總額并未產(chǎn)生大幅波動(dòng)。這也意味著，雖然香港高息定存近日備受討論，但可能吸引到的新資金有限，更多存款者可能已經(jīng)擁有較為均衡的資產(chǎn)配置或目前持有閑置美元。

與此對應(yīng)的是，在美聯(lián)儲(chǔ)持續(xù)加息周期下，海外美元利率維持高位，今年以來各家銀行的美元存款利率處于高位水平。此次調(diào)整之前，一些二年期、三年期的美元存款產(chǎn)品年化利率在4%以上，一些外資行和中小銀行的該類產(chǎn)品利率甚至達(dá)到5%以上。這對于銀行客戶而言，無疑具有極大的吸引力。因此，上半年，溫州有不少投資人臨時(shí)換匯、搶購內(nèi)地銀行推出的美元存款產(chǎn)品。不過，目前國有大行也在下調(diào)美元存款利率，普遍下調(diào)至2.8%。

香港開戶存款別踩“坑”

對于普通投資人來說，赴港存款存在很多風(fēng)險(xiǎn)。除了研究存款的利率外，最關(guān)鍵的是看背后的銀行信用情況，并需要了解各銀行的存款利率、手續(xù)費(fèi)、賬戶最低余額要求等相關(guān)信息，了解香港的金融法規(guī)和相關(guān)條款，確保合規(guī)性。

去香港進(jìn)行金融活動(dòng)，離不開換匯。近期人民幣匯率走低，8月30日，人民幣對美元中間價(jià)報(bào)7.1816，年內(nèi)最低曾破7.3關(guān)口，由于港元與美元掛鉤，若內(nèi)地客戶換匯定存會(huì)有一定的匯率風(fēng)險(xiǎn)。

浙商銀行財(cái)富管理部資產(chǎn)配置中心負(fù)責(zé)人曾睿則認(rèn)為，由于涉及的是外匯存款產(chǎn)品，是否決定赴港存款，重點(diǎn)要考慮利率和匯率兩方面的影響。當(dāng)前美元利率高的主要原因是美聯(lián)儲(chǔ)的加息政策，但誰也不確定美聯(lián)儲(chǔ)未來是否會(huì)繼續(xù)加息。而且展望明年，降息的可能性很大。另外，近期美債收益率曲線倒掛程度進(jìn)一步加深，市場預(yù)期未來美國經(jīng)濟(jì)會(huì)衰退，利率也會(huì)下降。如果是中長期存款，那么需重點(diǎn)考慮匯率風(fēng)險(xiǎn)?！岸唐趦?nèi)換匯存美元可以享受較高利率，但如果人民幣未來升值，則換匯可能承受匯率損失?！?/p>

原標(biāo)題：香港存錢短期利率高達(dá)9%

溫州赴港存款需要注意哪些風(fēng)險(xiǎn)？