為社會廣大群眾當好“金融守門人”是溫州銀行義不容辭的責(zé)任。今年以來，溫州銀行始終堅持貫徹“了解你的客戶”的原則，嚴把開戶關(guān)、轉(zhuǎn)賬關(guān)，有效構(gòu)筑防詐安全防線。

快速識別詐騙套路

“只要卡里沒錢，他們能騙我什么！”8月8日上午，市民陳阿姨急匆匆來到溫州銀行解放路支行要求工作人員立即為其開通銀行卡與手機銀行。原來，陳阿姨在今年2月份迷上了拍攝短視頻，花費了2000元在QQ直播購買了一個視頻剪輯課程包后便被拉入“學(xué)習(xí)群”。一開始，“學(xué)習(xí)群”只是分享剪輯技巧，沒過幾天，便有學(xué)員偶爾分享自己的投資回報?？粗鴮W(xué)員們的投資收益，陳阿姨心動不已，但是學(xué)員們卻紛紛對投資的詳情諱莫如深，一番操作，讓陳阿姨的好奇心愈發(fā)強烈。幾個月后，一位客服人員突然聯(lián)系陳阿姨，神秘地告知學(xué)員們都購買了一款“長盛理財APP”里的產(chǎn)品，像陳阿姨這樣的新客戶不強制投資，只要把銀行卡賬號和這個APP關(guān)聯(lián)，并開通手機銀行，辦好后即可收到平臺給予的返現(xiàn)。

(資料圖)

聽完陳阿姨的敘述，工作人員立即判斷這是典型的投資型詐騙。支行員工一面安撫客戶情緒，一面耐心地向客戶講解電信詐騙的套路，當下犯罪分子雖不會談及財務(wù)、投資等話題，但是通過“學(xué)習(xí)群”中不斷拋出的誘餌，勾起受害人的興趣，久而久之，受害人在虛假的氛圍中便會被一步步引入設(shè)定好的陷阱中。在這個案例中，“客服人員”引導(dǎo)陳阿姨開戶便是實施詐騙的第一步，提供的賬戶信息極大可能被犯罪分子用于洗錢等犯罪。對陳阿姨進行反詐宣傳后，陳阿姨立即醒悟，由于她已在“學(xué)習(xí)群”中逗留多月，不能確定對方是否掌握了她的私人信息。銀行立即聯(lián)系轄區(qū)公安，經(jīng)過警務(wù)人員現(xiàn)場鑒定，告知陳阿姨整個“學(xué)習(xí)群”中實際只有她一個人，其余的都是虛擬人員。

“銀行是防范電信詐騙的重要環(huán)節(jié)，我們秉承‘三問兩查一宣傳’工作要求，積極堵截了多起針對老年客戶的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，有效地截斷了犯罪人員的開卡渠道，維護了客戶的資金安全。”溫州銀行相關(guān)負責(zé)人介紹。

準確防御提升能力

反詐工作要從源頭上進行遏制。溫州銀行深化“斷卡”行動，把好堵截詐騙“第一關(guān)”。8月初，一名身穿“刷卡上盈聯(lián)，越刷越有錢”字樣服裝的客戶來到溫州銀行臨海支行要求辦理銀行卡，銀行員工循例開展三詢問以及客戶基本信息收集，發(fā)現(xiàn)客戶言語前后矛盾，交談間突然高聲強調(diào)自已不是詐騙分子。一系列異常舉動下，工作人員婉拒開卡要求，客戶忿忿離開網(wǎng)點，銀行隨即向轄內(nèi)各網(wǎng)點通報事件詳情，將客戶納入異常管理。

守好老百姓的“錢袋子”是金融消費權(quán)益保護的重點工作，也是溫州銀行長期躬行的為民服務(wù)舉措。據(jù)悉，該行的“三問兩查一宣傳”工作，即老年客戶等特殊群體取款轉(zhuǎn)賬時詢問資金用途、與匯款人的關(guān)系、家人是否知情三個問題，查詢手機號、云付聯(lián)兩個個信息，宣傳反詐騙知識，并進行轉(zhuǎn)賬風(fēng)險提示。秉承著“多問一句”“多說一句”，極大地提升了網(wǎng)點辨識和防范詐騙的能力，更好地守護了市民的“錢袋子”。

此外，溫州銀行針對層出不窮的詐騙手段，抓好員工安全防范意識，要求廳堂服務(wù)經(jīng)理、大堂保安等人員充分發(fā)揮防范電信詐騙“橋頭堡”作用，對客戶辦理業(yè)務(wù)異常要主動介入，對陪同開卡、有明顯行為特征的人員要積極周旋，盡可能地截留資金，同時強化警銀聯(lián)動，實現(xiàn)動態(tài)協(xié)作，截至2023年8月，該行已堵截可疑開戶136次，協(xié)助各級公安機關(guān)查詢銀行賬戶8838個，累計止付銀行賬戶1834個，累計止損1.62億元，有力地保護客戶的資金安全。

穩(wěn)步推進防詐宣傳

圖為溫州銀行工作人員向市民開展反詐宣傳

“一平方”消保專區(qū)，是國家金融監(jiān)督管理總局溫州監(jiān)管分局消保工作的一大品牌，在多年的發(fā)展中，逐漸成為溫州銀行業(yè)的金融教育宣傳陣地。溫州銀行結(jié)合“一平方”消保專區(qū)建設(shè)打造掌上課堂、沉浸課堂、流動課堂，不斷擴發(fā)反詐宣傳聲量。

每年7月，溫州銀行各網(wǎng)點全面開設(shè)“小小銀行家”假期體驗活動，通過寓教于樂的方式，分別向?qū)W前兒童、小學(xué)學(xué)生、中學(xué)學(xué)生、在校大學(xué)生等不同年齡段的孩子教授金融知識，針對學(xué)前兒童課程設(shè)置為認識貨幣、學(xué)習(xí)貨幣價值、培養(yǎng)存款意識，針對學(xué)齡兒童，設(shè)置體驗類課程如銀行職業(yè)扮演、點鈔、真假幣辨認等，針對中學(xué)學(xué)生，開設(shè)理財課程、青少年網(wǎng)絡(luò)詐騙案例講解等，針對大學(xué)生，則側(cè)重于防范電信詐騙、投資理財、個人金融信息保護等內(nèi)容，提升青少年對金融知識的接受度，極大宣傳教育效力。

面向老年群體，溫州銀行大力開展進社區(qū)、進文化禮堂、進老年大學(xué)等活動，發(fā)動金融宣傳知識宣傳員的作用，聯(lián)合地方鄉(xiāng)村民嘴、社區(qū)調(diào)解員等群體，打造流動課堂。針對老年客戶堅持多聊一句、多問一句，發(fā)現(xiàn)老年客戶中可能存在的詐騙風(fēng)險，及時揭示詐騙手法，幫助老年客戶守好“錢袋子”。

此外，該行還強化聯(lián)動提速、宣傳加固。以廳堂為陣地，通過遍布在江浙滬各地網(wǎng)點LED電子屏持續(xù)發(fā)布防詐提醒、廳堂多媒體持續(xù)滾動播放防詐海報、防詐短片，網(wǎng)點設(shè)置咨詢臺、宣傳欄，對防范網(wǎng)絡(luò)電信詐騙相關(guān)知識進行全方位普及。運用線上平臺拍攝出品各類生活化、場景化的防詐短視頻，不斷提高人民群眾防范意識努力保障客戶資金安全?！。ㄍㄓ崋T戚詩偲）