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香港高息存款靠譜嗎?

來源: 潮新聞 時間: 2023-08-24 10:21:09

“定期存款優(yōu)惠,高達(dá)13.5%定存年利率”“提供高達(dá)6.88%年利率港幣活期存款優(yōu)惠”“全新客戶,可享HK$100現(xiàn)金獎賞”……看到這些宣傳語,你心動了嗎?

最近,內(nèi)地降息背景下,“存款特種兵”將目光投向香港。媒體報道,香港中銀“網(wǎng)紅”網(wǎng)點(diǎn)——中港城分行,盡管每天8時半才發(fā)號,但7時就已經(jīng)排起長隊。為應(yīng)對火爆的開戶潮,目前香港許多銀行開戶都需要預(yù)約,多家銀行作出延長營業(yè)時間等安排。

在各大社交平臺上,不少人撰寫香港銀行“開戶指南”,頗有一種搶到就是賺到的既視感。


(資料圖片僅供參考)

攬儲奇招大拆解  

通過官網(wǎng)、官方客服電話及業(yè)內(nèi)人士的多重確認(rèn),香港確實(shí)有高息存款。

這既是香港銀行業(yè)拉新攬儲的營銷方式,同時也有美元連續(xù)加息,港元與美元實(shí)施聯(lián)系匯率制度,與內(nèi)地利差擴(kuò)大的因素?! ?/p>

但是,高息背后藏著不少門道,比如天星銀行推出的一款頗具誘惑力的6.88%年利率港幣活期存款,它就包含多個限定條件。

比如時間?!皟?yōu)惠只在特定時間生效,根據(jù)條款解釋是由2023年8月11日起直至另行通知?!保ǚg:隨時可以取消?)   再如存款資格。“客戶不僅得在特定時間開戶,而且開戶前12個月內(nèi)沒有持有該行的個人賬戶?!保ǚg:老客戶沒優(yōu)惠。) 

又如資金額度?!翱蛻艨上砘钇诖婵钅昀?.88%,優(yōu)惠只適用于港幣首50000元。”(翻譯:超出5萬元港幣的部分那就是另外的價錢了。)  

以及利率保證。“客戶自開戶30天內(nèi)享有‘利率不變保證’。推廣期后,客戶可享受的港元儲蓄存款年利率以實(shí)際掛牌為準(zhǔn)?!保ǚg:30天后,又是另外的價錢了。)

再比如免責(zé)條款?!皟?yōu)惠名額有限,先到先得,額滿即止。本行保留、更新或終止以上優(yōu)惠,以及修訂所述任何條款及細(xì)則的權(quán)利,而不予事先通知。如有任何爭議,本行保留最終決定權(quán)。”(翻譯:七十二變我說了算。)

也就是說,在不出任何新變化的前提下,以5萬元港幣為本金,儲戶一個月內(nèi)最多能靠這份高息賺到大約282.73元港幣,約等于263元人民幣,這還不算交通住宿費(fèi)成本和換匯費(fèi)用。

再看其他的一些銀行也有各項(xiàng)限定條款。

比如匯豐銀行推出最高13.5%的英鎊定存年利率,但優(yōu)惠時效很短,13.5%只能享受一周,如果要存一個月,則年利率就降到了3.5%,同樣也有類似的免責(zé)條款。

另外,匯豐銀行的客服人員稱,實(shí)際享受的利率可能與掛牌并不完全一致,還要客戶親自到柜臺開戶并做完資質(zhì)測評后才能當(dāng)場確定。

一位赴港存款的先生透露,現(xiàn)場還會有其他附加條款,比如要先通過客戶經(jīng)理購買一份保險產(chǎn)品。

存款利率比較沒啥優(yōu)勢

有人說,我不求高息,只想要穩(wěn)穩(wěn)的幸福。比如一年期的定期存款,利率比內(nèi)地高點(diǎn)兒就行。

記者查詢后發(fā)現(xiàn),如果是一年期的人民幣存款,香港和內(nèi)地比較沒啥優(yōu)勢。

比如匯豐銀行的一年期人民幣定期存款掛牌年利率在1.6%,渣打銀行推出了2%的利率,但優(yōu)惠時間截至8月31日。而內(nèi)地銀行普遍在2%左右。

美元的存款利率有所差異。內(nèi)地銀行一年期美元存款利率線上展示的掛牌價普遍不到1%,香港的銀行相對較高。

比如匯豐銀行、渣打銀行、官網(wǎng)都顯示美元新資金可以享受4%的年利率,不過在額度上有不同的門檻。

一位銀行業(yè)內(nèi)人士透露,內(nèi)地的美元存款在柜臺辦理會有額外優(yōu)惠,真實(shí)利率與香港地區(qū)其實(shí)相差不大。

哪些風(fēng)險需警惕

浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任盤和林提醒,如果要赴港存款,“除了研究存款的具體形式,還要看存款背后的銀行信用情況。”

浙商銀行財富管理部資產(chǎn)配置中心負(fù)責(zé)人曾睿則認(rèn)為,由于涉及的是外匯存款產(chǎn)品,是否決定赴港存款,重點(diǎn)要考慮利率和匯率兩方面的影響。

“當(dāng)前美元利率高的主要原因是美聯(lián)儲的加息政策,但誰也不確定美聯(lián)儲未來是否會繼續(xù)加息。而且展望明年,降息的可能性很大。另外,近期美債收益率曲線倒掛程度進(jìn)一步加深,市場預(yù)期未來美國經(jīng)濟(jì)會衰退,利率也會下降?!痹UJ(rèn)為,如果是中長期存款,那么需重點(diǎn)考慮匯率風(fēng)險。

“短期內(nèi)換匯存美元可以享受較高利率,但如果人民幣未來升值,則換匯可能承受匯率損失。”曾睿說。

哪些人適合赴港存款

業(yè)內(nèi)人士表示,對于那些本身就有赴港計劃,外匯資金富余或者有配置外匯打算的投資者,可以在信用可靠的銀行開戶存款,說不定還能回血一筆交通費(fèi)。但對于基本沒有外匯使用需要,專程跑一趟香港存款的投資者,就大可不必了。

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