影響網(wǎng)貸借款利率的重要因素是什么?

一、市場(chǎng)利率

市場(chǎng)利率是指同期限同類型的借款市場(chǎng)上的基準(zhǔn)利率。由于市場(chǎng)利率會(huì)受到不同時(shí)間和宏觀經(jīng)濟(jì)因素的影響而波動(dòng)，如國(guó)家貨幣政策、通貨膨脹程度、銀行同業(yè)間資金的信用狀況等，因此，市場(chǎng)利率對(duì)于借款人的利率有著直接的影響。網(wǎng)貸借款利率與市場(chǎng)利率緊密相關(guān)，市場(chǎng)利率越高，網(wǎng)貸借款利率也攀升。

二、申請(qǐng)人的綜合信用狀況

個(gè)人信用評(píng)估會(huì)包括信用不良記錄、負(fù)債率、信用卡透支、征信記錄被查詢頻次等方面，出現(xiàn)多次逾期的情況，會(huì)讓利率變高。申請(qǐng)人負(fù)債率過(guò)高，金融機(jī)構(gòu)為了平衡風(fēng)險(xiǎn)，也會(huì)上調(diào)部分利率。

另外，申請(qǐng)人如果信用記錄空白，在借款利率上也并不占優(yōu)勢(shì)，盡管沒(méi)有存在負(fù)債，但金融機(jī)構(gòu)也因此無(wú)法評(píng)估信用，在利率方面會(huì)更保守。

總之，如果綜合信用評(píng)分較低，借款機(jī)構(gòu)會(huì)為了平衡風(fēng)險(xiǎn)，在平均借款利息的基礎(chǔ)上略微上調(diào)。反之，資質(zhì)越好，風(fēng)險(xiǎn)就低，利率自然優(yōu)惠。

三、申請(qǐng)人的還款能力

金融機(jī)構(gòu)主要通過(guò)申請(qǐng)人近段時(shí)間的銀行流水來(lái)評(píng)估其還款能力，因此是每月收入是否穩(wěn)定，收入的跨度是否過(guò)大，都會(huì)影響最終的利率。

不過(guò)如果能提供如房產(chǎn)、汽車、保單、存款、土地等資產(chǎn)，證明自身還款能力與抗風(fēng)險(xiǎn)能力，是可能會(huì)降低借款利率的。

四、申請(qǐng)人的職業(yè)

從借款方面來(lái)看，國(guó)企、央企、以及事業(yè)單位的員工由于工作和收入來(lái)源都非常穩(wěn)定，還款能力足，會(huì)比民營(yíng)企業(yè)員工更容易通過(guò)貸款申請(qǐng)，而且利率相對(duì)來(lái)說(shuō)也會(huì)低很多。普通工薪族如果信用記錄保持良好，也有機(jī)會(huì)享受到更低的借款利率。

五、申請(qǐng)的貸款金額和期限

借款期限在一年內(nèi)(含一年)的利率被稱為短期利率;一年以上稱為長(zhǎng)期利率。

當(dāng)申請(qǐng)的借款金額較高且期限較長(zhǎng)時(shí)，借款機(jī)構(gòu)為了降低申請(qǐng)人的逾期風(fēng)險(xiǎn)，可能會(huì)適當(dāng)?shù)恼{(diào)低貸款利率。

而用于短期內(nèi)資金周轉(zhuǎn)的短期借款，還款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，利率可能相應(yīng)的會(huì)稍微調(diào)高一點(diǎn)。

六、網(wǎng)貸平臺(tái)的選擇

不同網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)系統(tǒng)和資金風(fēng)險(xiǎn)承受能力不一樣，其所規(guī)定的利率也有不同。大型、穩(wěn)定的網(wǎng)貸平臺(tái)通?？梢越o利息和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較低的借款人提供相對(duì)優(yōu)惠的利率，因?yàn)槠渲饕獦I(yè)務(wù)支出和兌現(xiàn)資產(chǎn)能力自身比較常量。

而小型的融資中介公司則可能會(huì)有更大的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生和缺乏條理的貸款業(yè)務(wù)推動(dòng)，因此借款人在選擇平臺(tái)時(shí)應(yīng)更為謹(jǐn)慎，必須審慎查詢其風(fēng)險(xiǎn)承受能力、資質(zhì)和狀況，以及其解決風(fēng)險(xiǎn)的能力和表現(xiàn)等方面。

總之，在網(wǎng)貸借款過(guò)程中，借款利率是借款人重要的借款成本依據(jù)之一。市場(chǎng)利率、申請(qǐng)人的綜合信用狀況、借款期限、職業(yè)、貸款金額、期限和網(wǎng)貸平臺(tái)的選擇是決定借款利率高低的主要因素。借款人在進(jìn)行資金融通過(guò)程時(shí)，應(yīng)通過(guò)了解自身的實(shí)際情況，綜合考慮這些因素，選擇適合的借款平臺(tái)和借款期限等，以獲取更加優(yōu)質(zhì)、穩(wěn)定的貸款利率。

網(wǎng)貸沒(méi)有通過(guò)審核對(duì)征信有影響嗎

這個(gè)要根據(jù)網(wǎng)貸平臺(tái)放貸機(jī)構(gòu)來(lái)分析了，可分為接入央行接入征信的網(wǎng)貸、沒(méi)有接入征信的網(wǎng)貸兩種。

一、接入央行征信的網(wǎng)貸

大都是一些持牌金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)貸產(chǎn)品，因?yàn)榻尤胙胄姓餍?，這些機(jī)構(gòu)在審批貸款時(shí)，會(huì)去查貸款人的征信報(bào)告。放貸后會(huì)把貸款人的貸款記錄上報(bào)到央行征信，如果沒(méi)有通過(guò)審核，就不會(huì)有借貸記錄。

不過(guò)大家也不要以為就會(huì)征信沒(méi)有影響了，雖說(shuō)沒(méi)有借貸記錄，但是在申請(qǐng)時(shí)查了征信是會(huì)有查詢記錄的，這類記錄屬于硬查詢，雖說(shuō)影響不及逾期大，但是如果這類查詢記錄太多，是會(huì)弄花征信的。

一旦你的征信花了，會(huì)給后面的機(jī)構(gòu)一種貸款人資金很緊張的感覺(jué)，出于風(fēng)險(xiǎn)考慮，會(huì)謹(jǐn)慎批貸。

二、沒(méi)有接入央行征信的網(wǎng)貸

這類網(wǎng)貸是不會(huì)上征信的，申請(qǐng)也不會(huì)查征信，審核不通過(guò)自然就不會(huì)在征信報(bào)告上留下查詢記錄，如此對(duì)征信就沒(méi)有影響。

這里要提醒一點(diǎn)，很多高利貸，7天小貸，還有不少套路貸都是不上征信的，為了避免被套路，大家在申請(qǐng)這類網(wǎng)貸前，一定要查清楚貸款機(jī)構(gòu)的資質(zhì)，選擇正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品，才能保障資金安全，不會(huì)泄露個(gè)人信息。