支付寶、財(cái)付通等20余家支付機(jī)構(gòu)已接入網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)

支付寶接入網(wǎng)聯(lián)能否扛住雙11

資料圖：市民正在使用支付寶手機(jī)客戶端。中新社記者 張斌 攝

根據(jù)央行要求，目前，已有20余家支付機(jī)構(gòu)和銀行完成了接入網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)的工作。央行副行長(zhǎng)范一飛此前曾強(qiáng)調(diào)，網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)的目的即提高支付機(jī)構(gòu)的清算效率、交易留痕、資金可追溯、風(fēng)險(xiǎn)可控。同時(shí)，對(duì)于普通消費(fèi)者來說，網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)的出現(xiàn)不僅不會(huì)影響日常使用，還有可能帶來實(shí)惠。

今后，大家通過支付寶和微信支付等第三方支付機(jī)構(gòu)完成的交易都將受到央行嚴(yán)格監(jiān)管。北京青年報(bào)記者昨天獲悉，根據(jù)央行要求，目前，已有20余家支付機(jī)構(gòu)和銀行完成了接入網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)的工作，包括財(cái)付通、支付寶、網(wǎng)銀在線等著名第三方支付機(jī)構(gòu)。

解析

“央行系”是網(wǎng)聯(lián)最大股東

網(wǎng)聯(lián)全稱“網(wǎng)聯(lián)清算有限公司”，是一個(gè)線上支付統(tǒng)一清算平臺(tái)，在央行指導(dǎo)下，由中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)組織支付機(jī)構(gòu)成立，用以處理由非銀行支付機(jī)構(gòu)發(fā)起的、與銀行交互的支付業(yè)務(wù)，按照“共建、共有、共享”原則共同發(fā)起籌建。網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)的上線運(yùn)行，為支付機(jī)構(gòu)提供了統(tǒng)一、公共的支付清算服務(wù)。網(wǎng)聯(lián)清算有限公司注冊(cè)資金20億元，股東總數(shù)45家，“央行系”為第一大股東，7家有央行或外管局背景的股東合計(jì)持股37%，其中38家為第三方支付機(jī)構(gòu)。

網(wǎng)聯(lián)的第一大股東就是央行清算中心，持有12.0%的股權(quán);第二大股東梧桐樹是外管局的投資平臺(tái)，股權(quán)比例10.0%;螞蟻金服的支付寶和騰訊的財(cái)付通并列為第三大股東，股權(quán)比例均為9.61%;京東旗下的網(wǎng)銀在線是第四大股東，持股比例是4.71%。網(wǎng)聯(lián)的其他前十大股東則都是央行有關(guān)機(jī)構(gòu)。

今年8月4日，央行支付結(jié)算司印發(fā)了《中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于將非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)由直連模式遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)處理的通知》，要求各銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)于2017年10月15日前完成接入網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)和業(yè)務(wù)遷移相關(guān)準(zhǔn)備工作。自2018年6月30日起，支付機(jī)構(gòu)受理涉及銀行賬戶的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)全部通過網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)處理。首批接入的財(cái)付通和支付寶都已率先啟動(dòng)了業(yè)務(wù)切量。按照計(jì)劃，10月份將完成200多家銀行對(duì)網(wǎng)聯(lián)的接入，年底前完成40家支付公司的接入。

聚焦

網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)讓支付機(jī)構(gòu)“交易留痕”

業(yè)內(nèi)人士告訴北青報(bào)記者，在網(wǎng)聯(lián)誕生之前，第三方支付機(jī)構(gòu)都是采用直連模式與銀行對(duì)接。在直連模式下，支付機(jī)構(gòu)可以在多家銀行開立賬戶，這樣資金在同一家支付機(jī)構(gòu)內(nèi)部流轉(zhuǎn)，支付機(jī)構(gòu)只需在內(nèi)部軋差之后，調(diào)整不同銀行賬戶的金額，就完成所有支付交易的流程。比如，甲用自己在工行的賬戶通過支付機(jī)構(gòu)向乙在農(nóng)行的賬戶轉(zhuǎn)賬，資金實(shí)際流傳途徑是甲的資金進(jìn)入支付機(jī)構(gòu)工行賬戶，然后支付機(jī)構(gòu)農(nóng)行賬戶把資金打入乙的賬戶。在這個(gè)過程中，客戶的支付交易的具體信息只會(huì)留存在支付機(jī)構(gòu)內(nèi)部，而監(jiān)管機(jī)構(gòu)只能夠看到支付機(jī)構(gòu)在各家銀行賬戶上的資金變動(dòng)，無法有效監(jiān)管支付過程中可能存在的違法違規(guī)現(xiàn)象。銀行也無法看到客戶通過第三方支付的交易數(shù)據(jù)而無法全面了解客戶，因此也無法通過金融數(shù)據(jù)分析給客戶提供更多的金融服務(wù)。

不難看出，直連模式繞開了央行的清算系統(tǒng)，使銀行、央行無法掌握具體交易信息，無法掌握準(zhǔn)確的資金流向。因此，此前央行副行長(zhǎng)范一飛強(qiáng)調(diào)，網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)的目的即提高支付機(jī)構(gòu)的清算效率、交易留痕、資金可追溯、風(fēng)險(xiǎn)可控。