上調(diào)首套房貸利率 嚴(yán)查“消費(fèi)貸”入市

在房地產(chǎn)調(diào)控、市場利率整體上揚(yáng)背景下

熱點(diǎn)城市房地產(chǎn)調(diào)控的效果正在逐步顯現(xiàn)。一方面，北京、上海、深圳等多個城市的商業(yè)銀行近日相繼提高首套房貸款利率，上浮5%至10%成主流;另一方面，多地監(jiān)管部門針對“消費(fèi)貸”變相進(jìn)入樓市的違規(guī)行為開展嚴(yán)查。

值得注意的是，住建部9月21日正式發(fā)布《關(guān)于支持北京市、上海市開展共有產(chǎn)權(quán)住房試點(diǎn)的意見》，支持兩地深化發(fā)展共有產(chǎn)權(quán)住房試點(diǎn)，堅持“房子是用來住的、不是用來炒的”定位，加快推進(jìn)住房保障和供應(yīng)體系建設(shè)。

多位業(yè)內(nèi)人士表示，在上述“組合拳”影響下，熱點(diǎn)城市的房地產(chǎn)走勢將繼續(xù)趨于理性，投機(jī)購房行為將得到進(jìn)一步遏制。此外，市場也不必對上調(diào)首套房貸利率過度解讀。

記者了解到，在北京地區(qū)，工、農(nóng)、中、建四大行已集中在9月14日和15日調(diào)高了首套房房貸利率，均為基準(zhǔn)利率上浮5%，并表示可根據(jù)借款人的資信狀況差異化定價。

交通銀行北京分行對首套房仍執(zhí)行最低基準(zhǔn)利率，但表示近期可能根據(jù)市場變化適時上調(diào)。此外，部分股份制銀行也相應(yīng)上浮了首套房利率。其中，中信銀行、光大銀行為基準(zhǔn)利率上浮10%，興業(yè)銀行上浮不低于5%。

中國人民銀行營業(yè)管理部表示，房貸利率調(diào)整是銀行在北京市嚴(yán)格實(shí)施房地產(chǎn)市場調(diào)控、市場利率整體上揚(yáng)的背景下，根據(jù)市場資金變化、自身資產(chǎn)負(fù)債管理需要所采取的自主行為，符合政策要求和導(dǎo)向，對此人民銀行營業(yè)管理部積極支持。

“從資金價格看，首套房貸利率上調(diào)是一種‘水漲船高’的現(xiàn)象。”中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級研究員董希淼說，在抑泡沫、去杠桿和防風(fēng)險的政策基調(diào)下，去年年底以來，整個金融市場流動性相對趨緊，銀行資金成本有所上升，貸款利率也處于上升態(tài)勢。

除了資金價格，資金量也呈現(xiàn)逐步收縮態(tài)勢。監(jiān)管數(shù)據(jù)顯示，上半年北京個人房貸新增額逐月下降，1月份至6月份新發(fā)放金額分別為295.52億元、270.84億元、239.21億元、236.08億元、218.15億元和158.46億元。

利率上調(diào)、新發(fā)放貸款減少，會否誤傷“剛需”?多位業(yè)內(nèi)人士表示，資金成本確實(shí)略有上升，但關(guān)鍵要看放貸量。監(jiān)管數(shù)據(jù)顯示，放貸總量雖減少，但針對無房群體發(fā)放的貸款卻增加了，也就是說，貸款結(jié)構(gòu)發(fā)生了顯著變化。

以北京銀行業(yè)為例，今年6月份，無房群體發(fā)放貸款金額占比達(dá)83.11%，貸款戶數(shù)占比達(dá)81.17%，兩項(xiàng)占比均環(huán)比明顯提高。

由此，投機(jī)性信貸需求或?qū)⑦M(jìn)一步得到控制。此外，多家商業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人均表示，今年下半年將繼續(xù)采取差別化政策，對住房需求特別是基本的剛性需求、改善居住條件的需求，積極給予信貸支持;對帶有投機(jī)性的房地產(chǎn)信貸需求，嚴(yán)格加以限制。

然而，部分地區(qū)的投機(jī)性信貸需求卻“改頭換面”，以個人經(jīng)營性貸款、消費(fèi)貸款的形式流入房地產(chǎn)市場，這一現(xiàn)象也引發(fā)了監(jiān)管層的高度關(guān)注。

目前，北京、廣州、深圳等熱點(diǎn)城市的監(jiān)管部門均下發(fā)文件，嚴(yán)查上述兩類貸款違規(guī)入市。

具體來看，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對單筆金額20萬元以上的個人消費(fèi)貸款、單筆金額100萬元以上的個人經(jīng)營性貸款開展自查，重點(diǎn)關(guān)注資金流向，嚴(yán)禁這些資金通過多次轉(zhuǎn)賬、拆借等形式，最終用于購買住房。

“目前，北京地區(qū)的房地產(chǎn)交易量、成交價格已雙雙回落，市場趨于理性。接下來，監(jiān)管部門將視銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自查情況，有針對性地開展專項(xiàng)檢查，對于檢查發(fā)現(xiàn)的問題，將依法依規(guī)，從嚴(yán)處理。”北京銀監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人說。