銀行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管力度持續(xù)加碼，6月再現(xiàn)多張千萬(wàn)罰單。

根據(jù)同花順（300033）iFinD數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，6月（以罰單公布時(shí)間為準(zhǔn)）國(guó)家金融監(jiān)管總局、央行以及外匯管理局3家監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)（不包含個(gè)人）共計(jì)下發(fā)了154張罰單，較5月減少22張。

不過(guò)由于6月開(kāi)出的千萬(wàn)級(jí)罰單多達(dá)4張，而5月僅有一張，因此當(dāng)月罰沒(méi)金額較前一月大幅增長(zhǎng)了111.12%，金額高達(dá)2.47億元，是2023年以來(lái)僅次于2月的第二高的月份。

(資料圖片僅供參考)

值得一提的是，6月的大額罰單中有一些是對(duì)過(guò)往違規(guī)行為的“清算”，違規(guī)行為發(fā)生在2023年以前。從處罰原因來(lái)看，貸款業(yè)務(wù)和票據(jù)業(yè)務(wù)是違規(guī)的“重災(zāi)區(qū)”，房地產(chǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)成了不少銀行此次被罰的主要原因之一。

兩家銀行合計(jì)被罰超萬(wàn)億

分銀行類(lèi)型來(lái)看，與以往農(nóng)商行和國(guó)有行被罰最多的情況不同的是，6月股份行以約1.02億元的規(guī)模成為當(dāng)月被罰沒(méi)金額最大的一類(lèi)銀行，城商行和農(nóng)商行則分別以6900.25萬(wàn)元和3690.5萬(wàn)元的罰單金額分列第二三名。

數(shù)據(jù)來(lái)源：同花順iFinD

具體到各家銀行，6月共有7家銀行收到的罰單總金額超過(guò)千萬(wàn)，5月則僅有廈門(mén)國(guó)際銀行一家。其中，民生銀行（600016）（600016.SH）和北京銀行（601169）（601169.SH）分別收到了累計(jì)高達(dá)6467.8萬(wàn)元和4975萬(wàn)元的巨額罰款，成為當(dāng)月罰沒(méi)金額排名前兩位的銀行。

除此之外，中信銀行（601998）（601998.SH）、上海農(nóng)村商業(yè)銀行、招商銀行（600036）（600036.SH）、中國(guó)銀行（601988）（601988.SH）和渣打銀行（中國(guó)）當(dāng)月的領(lǐng)罰金額也都超過(guò)了1000萬(wàn)元，分列第三至第七名。

資料來(lái)源：同花順iFinD

值得一提的是，6月21日，國(guó)家金融監(jiān)管總局密集披露了多張罰單，其中針對(duì)于銀行的就有17張（不含個(gè)人）。注意到，當(dāng)日披露的罰單中有一些違規(guī)行為出現(xiàn)在2023年之前，且多為大額罰單。

比如，民生銀行重慶分行因多項(xiàng)票據(jù)違法違規(guī)事實(shí)被罰5967.8萬(wàn)元，而其主要違法違規(guī)事實(shí)是發(fā)生在2015年至2016年間。

北京銀行在回應(yīng)其領(lǐng)到4830萬(wàn)元巨額罰單時(shí)表示，本次處罰是基于2021年原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)對(duì)該行開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題作出的，所涉及事項(xiàng)絕大部分是2020年之前的存量問(wèn)題，并表示已按照監(jiān)管要求基本完成整改。

有分析認(rèn)為，國(guó)家金融監(jiān)管總局此番集中披露罰單的行為，向外界傳遞了監(jiān)管趨嚴(yán)的信號(hào)。

事實(shí)上，今年以來(lái)監(jiān)管部門(mén)下發(fā)罰單的節(jié)奏已明顯加快。據(jù)普華永道統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2023年一季度國(guó)家金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)共開(kāi)出1283張監(jiān)管處罰罰單，涉及325家銀行機(jī)構(gòu)，罰款總金額達(dá)73380萬(wàn)元，較2022年同期高出53.46%。

畢馬威中國(guó)在其發(fā)布的《2023年中國(guó)銀行業(yè)調(diào)查報(bào)告》中也預(yù)計(jì)，2023年銀行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)仍將延續(xù)。

貸款業(yè)務(wù)仍是違規(guī)“高發(fā)區(qū)”

在梳理罰單后發(fā)現(xiàn)，銀行貸款業(yè)務(wù)仍是違規(guī)高發(fā)區(qū)，其中較為普遍的違規(guī)行為包括貸款“三查”不到位、貸款資金被挪用及違規(guī)發(fā)放貸款等。

值得關(guān)注的是，在6月罰單中，房地產(chǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)被多次提及，一些銀行將貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)成了其受罰的主要原因之一。這類(lèi)行為大致可分為兩類(lèi)，一是違規(guī)流入房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)和項(xiàng)目，二是貸款用途挪作他用，如個(gè)人貸款違規(guī)用于購(gòu)房等。

具體來(lái)看，民生銀行昆明分行因存在“違規(guī)通過(guò)非房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款科目向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款；流動(dòng)資金貸款管理不審慎，違規(guī)為房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目墊資”等十一項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)被云南銀保監(jiān)局罰款人民幣375萬(wàn)元。

招商銀行方面，該行重慶分行因“房地產(chǎn)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)信貸資金用于墊資房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目，貸款投向未納入房地產(chǎn)行業(yè)統(tǒng)計(jì)”等五項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)被重慶銀保監(jiān)局罰款人民幣190萬(wàn)元；該行上海分行在2020年年初至2021年4月間，因個(gè)人貸款資金違規(guī)用于購(gòu)房等禁止性領(lǐng)域以及其他違規(guī)事實(shí)被處罰款880萬(wàn)元。

6月農(nóng)商行唯一一張千萬(wàn)罰單的歸屬是上海農(nóng)村商業(yè)銀行。在上海銀保監(jiān)局列舉的其“19宗罪”中，就明確提及了“向資本金比例不到位的房地產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放貸款”“并購(gòu)貸款未嚴(yán)格落實(shí)房住不炒的監(jiān)管要求”“房地產(chǎn)貸款貸前調(diào)查不盡職”三項(xiàng)。

從上海農(nóng)商行披露的年報(bào)數(shù)據(jù)來(lái)看，上海農(nóng)商行房地產(chǎn)貸款余額的占比相對(duì)較高，2022年為14.98%，是其貸款中占比最高的行業(yè)。值得注意的是，2022年上海農(nóng)商行房地產(chǎn)貸款不良率為1.39%，較2021年的1.24%上升明顯。

除此之外，票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)也是目前監(jiān)管重點(diǎn)關(guān)注的領(lǐng)域。有統(tǒng)計(jì)顯示，2022年年初至今，國(guó)家金融監(jiān)管總局針對(duì)票據(jù)違規(guī)，共開(kāi)出90份處罰。

民生銀行重慶分行就因票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)被罰5967.8萬(wàn)元，收到了6月最大的一筆罰單。具體來(lái)看，該分行主要違法違規(guī)事實(shí)為：在2015年至2016年期間違規(guī)買(mǎi)斷假貼現(xiàn)的商業(yè)承兌匯票、違規(guī)開(kāi)立同業(yè)賬戶(hù)用于票據(jù)交易；票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和買(mǎi)入返售、賣(mài)出回購(gòu)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中，存在“消規(guī)模”行為等。

6月21日，渣打銀行（中國(guó)）上海分行也因其在2015年至2019年存在“部分票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)未審核真實(shí)貿(mào)易背景”在內(nèi)的五項(xiàng)違規(guī)問(wèn)題被罰沒(méi)共計(jì)約274萬(wàn)元，成為本月唯一一家被罰的外資行。