信用貸進(jìn)入房地產(chǎn)系違規(guī) 以低息貸款“請君入甕”
手握300萬元現(xiàn)金,就可以買600萬元的房子,只需還點(diǎn)兒小利息,“以小博大”成本低且毫無風(fēng)險——這是中介機(jī)構(gòu)給購房人王偉(化名)描繪的情景。隨著北京樓市逐步回溫,一些不具備資質(zhì)的機(jī)構(gòu)近期在市場上四處活動,先打著低息貸款的幌子讓購房人“入套”,再以先墊資、后申請信用貸的方式讓其“上車”。專家表示,信用貸的資金進(jìn)入房地產(chǎn)屬于違規(guī)。以高杠桿的方式買房,購房人不僅要承受巨大的還款壓力,還可能影響個人征信。
以低息貸款“請君入甕”
“解決購房各環(huán)節(jié)需求資金,放款迅速。”近期忙著看房的王偉,正是被這樣一則廣告吸引上“套”的。王偉看中了一套位于四環(huán)外、總價600萬元的二手房,可他手頭的現(xiàn)金只有300萬元,再加上自己的情況只能按二套貸款,王偉面臨高首付、高利率、錢不夠的窘境。
“有沒有什么首付少、利息少的購房方式?”第一次和機(jī)構(gòu)工作人員溝通,王偉就提出“少花錢”的要求,而對方很快就給出小微企業(yè)低息貸款的方案。按其所說,目前各銀行對小微企業(yè)貸款都有扶持政策,王偉只需注冊一家小微企業(yè),就能申請低息貸款,每月還款額比房子出租所得的租金還要低,“至于您沒有公司也沒關(guān)系,我們這兒提供一條龍服務(wù),都可以辦理,您可以先考慮一下。”
利息比租金還低,這句話深深打動了王偉。很快,他就決定見面詳談。也是在這次談話中,工作人員改了口徑,提出使用信用貸的新方案,理由是申請信用貸更容易,放款速度更快,利率依然比商業(yè)貸款的利率低。
“完美鏈條”實(shí)際風(fēng)險極高
按照中介機(jī)構(gòu)的說法,王偉的買房流程有四步。首先,他拿出300萬元的現(xiàn)金,機(jī)構(gòu)再墊資300萬元,全款買下他心儀的那套房子。按照目前的交易速度9天內(nèi)能辦完手續(xù),按8%的月利率,王偉要繳納約5萬元的墊資利息。接著,王偉拿著房本去幾家銀行申請信用貸,貸出300萬元用于歸還機(jī)構(gòu)墊資,并支付辦理費(fèi)用5萬元。第三步,王偉將名下的這套二手房出租“以租養(yǎng)貸”。貸款3年后,王偉向銀行歸還300萬元的本金,或者再用房本申請貸款套現(xiàn)。
手頭現(xiàn)金做首付—中介墊資全款買房—以房本抵押申請信用貸—歸還墊資并按月還利息—再拿房本抵押……在機(jī)構(gòu)人員的口中,這是一條可以重復(fù)的“完美鏈條”,而王偉通過此就可“以小博大”,以極低的成本得到一套房。
用300萬元買下600萬元的房子,支付的利息成本64萬元,聽起來比商業(yè)貸款確實(shí)要低。然而,中介機(jī)構(gòu)口中的鏈條真的完美么?業(yè)內(nèi)人士否定了這種以高杠桿購房的方式。
“首付貸、消費(fèi)貸、信用貸、經(jīng)營貸款等信貸資金流入房地產(chǎn)市場,這本身就屬于明令禁止的違規(guī)行為,銀保監(jiān)會也多次強(qiáng)調(diào),堅(jiān)決糾正貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)行為。”中原地產(chǎn)首席分析師張大偉表示,以信用貸的資金買房,其用途和貸款合同規(guī)定的用途是不符的,一旦被銀行查到將會影響申請人的征信記錄。與此同時,相比于商業(yè)貸款,信用貸屬于短期貸款,貸款額度通常在30萬元至50萬元,且年限一般只有3年。“若想以信用貸的方式貸出300萬元,就像某些機(jī)構(gòu)所說,要從多家機(jī)構(gòu)同時申請信用貸,在監(jiān)管趨于嚴(yán)格的環(huán)境下,風(fēng)險極高,可操作性不強(qiáng),后期還款壓力也非常大。”張大偉說。
高杠桿不適合普通購房人
這條“完美鏈條”其實(shí)還暗藏其他風(fēng)險。記者仔細(xì)算了一筆賬后發(fā)現(xiàn),按照8%的月利率,300萬元的墊資款單日利息是8000元,一周是5.6萬元,一個月就是24萬元。一品牌中介經(jīng)紀(jì)人告訴記者,在業(yè)主所賣房屋沒有銀行抵押的情況下,全款購房人從購房資質(zhì)審核到完成過戶大約需要一周時間。如果業(yè)主所賣房屋存在銀行抵押的情況,得先完成解抵押,才能再走購房資質(zhì)審核等流程,慢的話可能需要1個月。換句話說,機(jī)構(gòu)人員給出的5萬元墊資利息的預(yù)算,只是最理想狀態(tài)下的最低支出。一旦房屋交易過程中遇到任何意外情況,拉長了交易周期,所支付的利息將遠(yuǎn)高于5萬元。
“高杠桿的模式并不適用于普通購房人,特別是在目前樓市處于平穩(wěn)期的時候,有自住或改善需求的購房人更沒有必要使用這種高杠桿的模式,建議理性購房。”張大偉說。
高杠桿買房鏈條
首付→中介墊資→全款買房→房本抵押→信用貸還墊資→3年內(nèi)還款
風(fēng)險
1、信用貸用于買房,其用途和貸款合同規(guī)定的用途不符,一旦被銀行查出,將會影響申請人的征信記錄。2、貸款年限短,利率高,還款壓力較大,三年還300萬元,實(shí)際月供接近10萬元。3、小機(jī)構(gòu)墊資利息非常高,買房交易周期一般比較長,墊資的利息成本將遠(yuǎn)高于宣傳中的預(yù)算。號稱墊資9天利息5萬,一不小心,變成墊資一月利息24萬。
圖片推薦
相關(guān)閱讀
熱文
- 文化部審批
- iphone6升級ios10
- 微軟 裁員
- 充電玩手機(jī)爆炸
- 插座 新國標(biāo)
- 聯(lián)想召回
- 海盜船h50
- mt887
- nokia n90
- 12580宿遷團(tuán)購
- 大眾西雅特
- 河南2014年高考分?jǐn)?shù)線
- 諾基亞n82論壇
- 圍棋 master
- 黑莓9500rom
- 訊景8600gt
- 塞班智能手機(jī)網(wǎng)
- 紐扣攝像機(jī)
- twin strangers
- 榮耀xsport
- vpccw15ec
- 騰訊電商控股公司
- 錘子rom是什么
- 英國天空網(wǎng)
- 槍過境
- 三維全息
- 搶購信息
- 7600gs顯卡驅(qū)動
- 直升機(jī)的速度
- k7001
頻道最新
頻道熱門
頻道推薦
頭條
- 共享經(jīng)濟(jì)出難題,政府監(jiān)管有何藥方
- “限塑令”實(shí)施十年效果怎樣? 快遞外賣包
- 中國將加大種業(yè)知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)力度 提高保護(hù)
- 中國電影票房一季度達(dá)202.18億元 超越北美
- 工信部等八部門:嚴(yán)厲打擊整治電子商務(wù)領(lǐng)域
- 巴中恩陽機(jī)場航站樓預(yù)計(jì)本月完成屋頂施工
- 三成受訪者認(rèn)為“退改簽”費(fèi)太高 機(jī)票“退
- 2019年亞洲杯抽簽儀式 主帥里皮親赴迪拜現(xiàn)場
- 成都“五一”首批街頭藝人“持證上崗”
- 小學(xué)生作業(yè)頻頻碾軋爸媽智商 專家:小學(xué)生