原標(biāo)題：獨(dú)家│剛剛，51家保險(xiǎn)公司被集中點(diǎn)名批評(píng)

就在剛剛，銀保監(jiān)會(huì)向各銀保監(jiān)局、各保險(xiǎn)公司下發(fā)一份通報(bào)，集中點(diǎn)名批評(píng)了51家保險(xiǎn)公司。

事出何因?原來(lái)，在去年銀保監(jiān)會(huì)開(kāi)展的“保險(xiǎn)公司銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作”中，有51家保險(xiǎn)公司同口徑數(shù)據(jù)差異率超過(guò)10%。反映出這些保險(xiǎn)公司在銷售人員清核工作中沒(méi)有嚴(yán)格落實(shí)，存在走過(guò)場(chǎng)應(yīng)付的現(xiàn)象。

保險(xiǎn)銷售人員清核工作，被視為保險(xiǎn)營(yíng)銷體制改革前的重要一環(huán)。除點(diǎn)名批評(píng)外，銀保監(jiān)會(huì)還責(zé)成這些公司開(kāi)展針對(duì)性整改，并且將開(kāi)展“回頭看”檢查。

全面清核保險(xiǎn)銷售人員

作為國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)最大的營(yíng)銷渠道，保險(xiǎn)銷售人員規(guī)模已擴(kuò)容至當(dāng)下的近千萬(wàn)人。隊(duì)伍龐大的同時(shí)，素質(zhì)卻是良莠不齊，一度被視為推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展改革過(guò)程中“最難啃的骨頭”。

去年這個(gè)時(shí)候，銀保監(jiān)會(huì)接連發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展保險(xiǎn)公司銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作的通知》《關(guān)于開(kāi)展保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作的通知》，部署開(kāi)展為期半年的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作。

改革大刀揮向“最難啃的骨頭”，“大浪淘沙、去粗存精”的清核目的在上述兩份通知中明確體現(xiàn)。清核工作得到全行業(yè)的普遍重視，多數(shù)保險(xiǎn)公司從上到下都將其作為加強(qiáng)公司銷售人員管理、完善相應(yīng)運(yùn)作機(jī)制、夯實(shí)銷售人員數(shù)據(jù)基礎(chǔ)的最佳契機(jī)。

“具體來(lái)看，對(duì)于保險(xiǎn)公司，要求全面清查核對(duì)有效人員名單，自查自身人員管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)，以此為基礎(chǔ)對(duì)中介系統(tǒng)數(shù)據(jù)進(jìn)行清核，重點(diǎn)關(guān)注并清除基層機(jī)構(gòu)違規(guī)避稅、套取費(fèi)用而虛掛虛增的人員，消除中介系統(tǒng)中的虛假人員。”一家保險(xiǎn)公司相關(guān)人士對(duì)記者說(shuō)。

從監(jiān)管通報(bào)結(jié)果來(lái)看，清核后，保險(xiǎn)公司銷售人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)質(zhì)量在轉(zhuǎn)好，同口徑下保險(xiǎn)公司銷售人員數(shù)據(jù)在保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)(下稱中介系統(tǒng))中的執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)與在保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng)(下稱統(tǒng)信系統(tǒng))中的報(bào)送數(shù)據(jù)更具可比性，全行業(yè)數(shù)據(jù)二者之間差異率在2019年7月至12月間持續(xù)保持在5%以內(nèi)。

監(jiān)管抽查出三大問(wèn)題

不過(guò)，仍有部分保險(xiǎn)公司存在走過(guò)場(chǎng)的情況。

通報(bào)顯示，銀保監(jiān)會(huì)經(jīng)重點(diǎn)抽查及對(duì)上述兩個(gè)系統(tǒng)間同口徑數(shù)據(jù)連續(xù)多月比對(duì)發(fā)現(xiàn)，部分保險(xiǎn)公司沒(méi)有嚴(yán)格落實(shí)清核工作要求，自查自糾不徹底不全面，后續(xù)改進(jìn)措施不到位，執(zhí)業(yè)登記管理仍然存在以下突出問(wèn)題。

一是執(zhí)業(yè)管理制度機(jī)制仍不健全。

主要表現(xiàn)為執(zhí)業(yè)管理粗放粗糙，三個(gè)不到位：一是配備不到位，一些保險(xiǎn)公司沒(méi)有指定專門部門、配備專職人員維護(hù)執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù);二是督促不到位，一些保險(xiǎn)公司沒(méi)有自上而下對(duì)基層機(jī)構(gòu)建立執(zhí)業(yè)管理情況考評(píng)機(jī)制;三是維護(hù)不到位，一些保險(xiǎn)公司沒(méi)有建立形成銷售人員執(zhí)業(yè)登記信息定期維護(hù)工作機(jī)制，沒(méi)有形成自身人員管理系統(tǒng)與監(jiān)管系統(tǒng)(中介系統(tǒng)、統(tǒng)信系統(tǒng)等)同口徑數(shù)據(jù)的定期比對(duì)核查機(jī)制等。

二是銷售人員基礎(chǔ)信息填報(bào)仍不完整。

銀保監(jiān)會(huì)抽查發(fā)現(xiàn)，一些保險(xiǎn)公司沒(méi)有全面按照銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定及《關(guān)于開(kāi)展保險(xiǎn)公司銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作的通知》要求，真實(shí)、完整、準(zhǔn)確地在中介系統(tǒng)——執(zhí)業(yè)管理子系統(tǒng)中為所屬每名銷售人員填全各項(xiàng)基礎(chǔ)信息要素，導(dǎo)致中介系統(tǒng)中銷售人員基礎(chǔ)信息要素填報(bào)不全、不準(zhǔn)、不及時(shí)的情況仍然較多。截至2019年底，仍有超過(guò)七分之一的銷售人員執(zhí)業(yè)登記信息存在要素缺失。

三是不同系統(tǒng)間人員數(shù)據(jù)仍不匹配。

銀保監(jiān)會(huì)逐月核對(duì)2019年7月至12月代理制銷售人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)與統(tǒng)信系統(tǒng)報(bào)送數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，相當(dāng)部分保險(xiǎn)公司在兩個(gè)系統(tǒng)間同口徑人員數(shù)據(jù)仍經(jīng)不起比對(duì)，一是兩個(gè)數(shù)據(jù)差異率大，二是月間波動(dòng)幅度大。一些保險(xiǎn)公司特別是中小保險(xiǎn)公司銷售人員數(shù)量不多，兩個(gè)數(shù)據(jù)差異率卻不小，反映出這些保險(xiǎn)公司在銷售人員清核工作中不認(rèn)真不徹底，存在走過(guò)場(chǎng)應(yīng)付的現(xiàn)象。

51家險(xiǎn)企被集中通報(bào)批評(píng)

51家保險(xiǎn)公司因此被集中點(diǎn)名批評(píng)。

通報(bào)顯示，截至2019年底，中介系統(tǒng)、統(tǒng)信系統(tǒng)代理制銷售人員同口徑數(shù)據(jù)差異率情況如下：

差異率超過(guò)20%的保險(xiǎn)公司共36家，包括：安盛天平、安華農(nóng)業(yè)、長(zhǎng)江財(cái)產(chǎn)、誠(chéng)泰財(cái)產(chǎn)、鼎和財(cái)產(chǎn)、和諧健康、和泰人壽、恒邦財(cái)產(chǎn)、華海財(cái)產(chǎn)、華貴人壽、黃河財(cái)險(xiǎn)、建信財(cái)產(chǎn)、交銀康聯(lián)、日本興亞、融盛財(cái)險(xiǎn)、瑞泰人壽、三井住友、三峽人壽、三星、太平科技、現(xiàn)代財(cái)產(chǎn)、中路財(cái)產(chǎn)、中融人壽、中銀保險(xiǎn)等。

差異率在10%-20%之間的保險(xiǎn)公司共15家，包括：國(guó)聯(lián)人壽、國(guó)任財(cái)險(xiǎn)、吉祥人壽、中華聯(lián)合、眾誠(chéng)保險(xiǎn)等。

除被集中通報(bào)批評(píng)外，監(jiān)管部門還責(zé)成這51家保險(xiǎn)公司對(duì)照存在問(wèn)題舉一反三，開(kāi)展針對(duì)性整改，自上而下進(jìn)步修改完善銷售人員執(zhí)業(yè)管理制度、健全工作機(jī)制、提升工作效果，并于7月31日前將整改情況報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)中介部。

開(kāi)展“回頭看”檢查

據(jù)了解，從今年起，銀保監(jiān)會(huì)按季匯總通報(bào)保險(xiǎn)公司銷售人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)情況，各銀保監(jiān)局匯總通報(bào)轄區(qū)保險(xiǎn)公司銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)情況。

此外，今年，銀保監(jiān)會(huì)還將重點(diǎn)對(duì)存在問(wèn)題較多、數(shù)據(jù)差異較大、信息填報(bào)不完整、日常維護(hù)不及時(shí)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，以上下聯(lián)動(dòng)方式開(kāi)展回頭看檢查，對(duì)保險(xiǎn)公司忽視銷售人員管理主體責(zé)任、執(zhí)業(yè)登記管理存在紕漏、執(zhí)業(yè)過(guò)程管理流于形式、存在違法違規(guī)行為或者所屬銷售人員出現(xiàn)重大失信行為產(chǎn)生惡劣影響的，依法依規(guī)嚴(yán)厲處罰，對(duì)管理人員嚴(yán)肅追究責(zé)任，同時(shí)依法采取有力的監(jiān)管措施。

51家保險(xiǎn)公司清核不力，暴露出長(zhǎng)期以來(lái)，保險(xiǎn)公司對(duì)銷售人員缺乏有效的約束手段，管理粗放、大進(jìn)大出。監(jiān)管部門此前在調(diào)查中也了解到，目前，部分保險(xiǎn)公司執(zhí)業(yè)登記責(zé)任虛化、執(zhí)業(yè)管理有名無(wú)實(shí)，登記上口徑把握不準(zhǔn)、信息填報(bào)不全，維護(hù)上不及時(shí)登記新進(jìn)人員、不及時(shí)清除離職人員。

因此，關(guān)于保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)去粗存精、提升專業(yè)素質(zhì)和服務(wù)水平的呼聲，近年來(lái)持續(xù)高漲。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，隨著監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)銷售人員的全面清虛整頓，同時(shí)保險(xiǎn)消費(fèi)市場(chǎng)逐漸趨向理性，傳統(tǒng)的保險(xiǎn)銷售競(jìng)爭(zhēng)，將不再是利用信息不對(duì)稱進(jìn)行誤導(dǎo)銷售和人海戰(zhàn)術(shù)的競(jìng)爭(zhēng)，而是憑借過(guò)硬的專業(yè)能力和良好的職業(yè)道德水準(zhǔn)，真正為客戶解決保險(xiǎn)需求的實(shí)力之爭(zhēng)。

可預(yù)見(jiàn)的是，保險(xiǎn)營(yíng)銷大浪淘沙、優(yōu)勝劣汰的速度將會(huì)加快，不合格的保險(xiǎn)銷售人員將會(huì)被淘汰出局，只有專業(yè)過(guò)硬、信譽(yù)好的保險(xiǎn)銷售人員才能被留下來(lái)。