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嚴(yán)格規(guī)范股權(quán)管理 中小銀行市場化改革加速推進(jìn)

來源: 金融時報 時間: 2020-04-30 11:54:15

“中小銀行公司治理已經(jīng)取得了初步成效。下一步,銀保監(jiān)會將繼續(xù)按照市場化、法治化的原則,持續(xù)加大清理整治力度,加快推進(jìn)股權(quán)集中托管等工作,進(jìn)一步嚴(yán)格股東資質(zhì)審核,強(qiáng)化穿透管理。”銀保監(jiān)會副主席曹宇在4月22日召開的國新辦發(fā)布會上表示。

有效的公司治理被視為商業(yè)銀行穩(wěn)健運行的基石,而股權(quán)管理更是商業(yè)銀行公司治理的核心內(nèi)容。受訪專家普遍認(rèn)為,隨著金融監(jiān)管部門整治工作的深入推進(jìn),目前我國中小銀行公司治理已經(jīng)取得了初步成效,尤其是對股權(quán)違法違規(guī)的清理整頓成效尤為顯著,違法違規(guī)股權(quán)清理也切實抓住了規(guī)范中小銀行公司治理的關(guān)鍵。下一步,中小銀行改革工作的重點將圍繞優(yōu)化股東結(jié)構(gòu)、強(qiáng)化“三會一層”規(guī)范運行著力開展。

進(jìn)一步加強(qiáng)股權(quán)結(jié)構(gòu)治理

股權(quán)結(jié)構(gòu)不規(guī)范是中小銀行公司治理混亂的原因之一。近期,監(jiān)管機(jī)構(gòu)著力加強(qiáng)對中小銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)治理,中小銀行公司治理改革初見成效。

據(jù)銀保監(jiān)會披露信息,去年針對股東股權(quán)與關(guān)聯(lián)交易問題開展了專項整治,查處了3000多個違規(guī)問題,清理了1400多個自然人或者法人代持的股東。

“在多管齊下的監(jiān)管整治工作下,銀行業(yè)存量風(fēng)險已經(jīng)得到了非常有效的處置,包括之前存在重大風(fēng)險的機(jī)構(gòu)已經(jīng)得到了非常有效的處置,基本上已接近尾聲。同時,原來存在缺陷的一些機(jī)構(gòu)也在逐步完善。”國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛在接受《金融時報》記者采訪時表示。

“通過加大對股東股權(quán)違法違規(guī)行為治理力度,中小銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)亂象得到一定程度的治理,相關(guān)股權(quán)重組方案相繼出臺,涉及的問題股東也正在有序清退。”東方金誠首席分析師徐承遠(yuǎn)表示。

不過,加強(qiáng)中小銀行公司治理建設(shè)仍任重道遠(yuǎn)。有專家認(rèn)為,對于中小銀行而言,股權(quán)機(jī)構(gòu)治理是一項漫長而艱巨的工作,未來很長一段時間中小銀行股權(quán)規(guī)范管理依然是中小銀行改革工作的重點。

“之前監(jiān)管部門已經(jīng)制定了很多的規(guī)則,股權(quán)管理、股權(quán)托管制度方面的短板已經(jīng)不斷補(bǔ)齊。但從實際執(zhí)行層面來看,因為涉及很多機(jī)構(gòu)退出或者轉(zhuǎn)讓,這部分工作其實還沒有完成,后續(xù)還要根據(jù)實際情況有序推進(jìn)。”曾剛表示。

“我國中小銀行數(shù)量眾多,不同銀行公司治理問題可能有巨大差異,不同地區(qū)銀行公司治理問題也存在區(qū)域性差異。因此,中小銀行改革需要具體問題具體分析,不可能一蹴而就,是一個復(fù)雜而且緩慢的過程。” 徐承遠(yuǎn)表示。

差異化監(jiān)管將創(chuàng)造有利條件

“今年中小銀行改革重組工作力度會比較大,特別是進(jìn)行市場化重組方面的力度和措施會比較多。”曹宇透露,將對中小銀行實行差異化的監(jiān)管政策,為其改革重組創(chuàng)造有利條件。

政策部門已為中小銀行提供了定向支持,比如中小銀行再貸款政策、定向降準(zhǔn)政策,這些都將為中小銀行的改革重組創(chuàng)造有利條件。專家認(rèn)為,為下一步推動改革工作順利進(jìn)行,監(jiān)管部門對中小銀行實施差異化監(jiān)管政策十分必要且重要。

“在經(jīng)濟(jì)下行壓力加大的背景下,我國銀行業(yè)難以避免的周期性問題、長期積累的結(jié)構(gòu)性問題逐步顯現(xiàn)。從全球看,近年來,主要經(jīng)濟(jì)體在加強(qiáng)對系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的同時,逐步放寬了對中小金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要求,減輕小型銀行的監(jiān)管負(fù)擔(dān)。” 新網(wǎng)銀行首席研究員董希淼在接受《金融時報》記者采訪時建議,我國相關(guān)部門應(yīng)進(jìn)一步實施差異化監(jiān)管,支持中小銀行發(fā)揮市場化機(jī)制優(yōu)勢。

具體來看,有專家分析認(rèn)為,監(jiān)管部門一方面可以為銀行進(jìn)行股東資質(zhì)核查、資金來源核查方面創(chuàng)造更好的條件;另一方面,尤其要為中小銀行創(chuàng)造一個更好的資本補(bǔ)充外部環(huán)境。

“因為現(xiàn)在有些超標(biāo)的股權(quán)面臨轉(zhuǎn)讓問題,相對來講中小銀行資本補(bǔ)充還面臨一定的困難。監(jiān)管部門可以幫助其拓展一些其他的資本工具來補(bǔ)充資本,減少股權(quán)轉(zhuǎn)讓帶來的資本補(bǔ)充壓力。”曾剛表示。

除此之外,徐承遠(yuǎn)建議,針對不同區(qū)域、具有不同特點的中小銀行相互之間存在的差異,實行更加適合其實際的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。同時,減少對中小銀行改革重組的過度行政干預(yù),進(jìn)一步明確中小銀行和地方政府之間的關(guān)系,減少地方政府等相關(guān)機(jī)構(gòu)干預(yù),為中小銀行改革重組掃清障礙。

推動解決“形似而神不似”問題

解決中小銀行“三會一層”所存在的“形似而神不似”問題是另一項改革重點。專家普遍認(rèn)為,近年來發(fā)生的一系列風(fēng)險事件表明,我國商業(yè)銀行公司治理領(lǐng)域存在著“形似而神不似”問題,一些阻礙公司正常運轉(zhuǎn)的缺陷和深層次問題未完全得到解決,在諸多方面仍需要提升和改善。

“國內(nèi)銀行‘三會一層’的架子已經(jīng)搭好了,但是‘三會一層’的專業(yè)性以及相互的權(quán)力制衡沒有得到很好的落實。未來要實現(xiàn)‘形似’向‘神似’轉(zhuǎn)化,監(jiān)管部門還要進(jìn)一步推動落實對‘三會一層’的監(jiān)管考核,讓公司治理架構(gòu)的功能真正發(fā)揮出來。”曾剛認(rèn)為。

此外,有專家認(rèn)為,中小銀行急需建立合理的薪酬激勵制度。“截至目前,相當(dāng)數(shù)量的中小銀行尚未建立起科學(xué)的激勵約束機(jī)制,缺乏公正、公開的績效評價標(biāo)準(zhǔn)和評價程序以及建立在此基礎(chǔ)上的評價結(jié)果。因此,難以起到激勵和約束作用。”曾剛表示。

有專家分析認(rèn)為,在激勵機(jī)制不健全的情況下,銀行經(jīng)營層的薪酬往往與短期經(jīng)營業(yè)績關(guān)聯(lián),致使銀行經(jīng)營層過度注重短期利益而忽視銀行的長遠(yuǎn)發(fā)展,經(jīng)營行為短期化。如果同時存在約束不到位的情況,缺乏權(quán)力制衡的經(jīng)營層有較強(qiáng)的動機(jī)從事機(jī)會主義行為,容易加大銀行的潛在風(fēng)險。

“通常而言,金融風(fēng)險的暴露存在滯后性。這意味著銀行在當(dāng)下獲得的利潤往往沒有反映出其最終的實際損失。在這種情況下,如果銀行的激勵機(jī)制過度強(qiáng)調(diào)短期利潤,就可能激發(fā)管理層和股東過度承擔(dān)風(fēng)險,在獲取短期高額收益的同時將風(fēng)險成本推給繼任者或社會。”曾剛認(rèn)為,從這點來看,在銀行業(yè)的激勵機(jī)制中,中長期激勵是必不可少的組成部分。在實踐中,期權(quán)、員工持股計劃等都是常用的手段。