五大上市險(xiǎn)企首季保費(fèi)增長4.07% 壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)出現(xiàn)明顯分化
隨著中國人保、中國太保一季報(bào)保費(fèi)數(shù)據(jù)的出爐,五大上市險(xiǎn)企一季度保費(fèi)數(shù)據(jù)已悉數(shù)浮出水面。數(shù)據(jù)顯示,中國人壽、中國平安、中國太保、新華保險(xiǎn)、中國太保五家上市險(xiǎn)企一季度共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入9481.63億元,同比增長4.07%。
具體到財(cái)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)來看,五大上市險(xiǎn)企的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)僅有中國人壽、新華保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)了正增長,其余三家的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)均呈現(xiàn)出下降的態(tài)勢(shì);財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面,老三家的財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)企穩(wěn),呈現(xiàn)穩(wěn)步增長的態(tài)勢(shì)。
值得一提的是,在五大上市險(xiǎn)企發(fā)布一季度數(shù)據(jù)的同時(shí),其股價(jià)也有所回升。截至4月20日收盤,中國人壽、中國平安、中國太保、新華保險(xiǎn)、中國人保的股價(jià)分別為28.18元/股、73.5元/股、29.27元/股、43.72元/股、6.4元/股,僅有中國太保下跌0.1%,其余四家均為上漲態(tài)勢(shì)。
壽險(xiǎn):三家保費(fèi)負(fù)增長
從一季度保費(fèi)收入數(shù)據(jù)來看,中國人壽、中國平安、中國人保、中國太保和新華保險(xiǎn)分別為3078億元、2578.28億元、1937.7億元、1305.19億元和582.46億元。其中,新華保險(xiǎn)保費(fèi)同比增速達(dá)到34.92%,遠(yuǎn)超另外4家公司,中國人壽同比保費(fèi)增速為13%,位列增速榜第二。
具體到壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面,五大上市險(xiǎn)企的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)分化明顯。新華保險(xiǎn)和中國人壽一季度保費(fèi)呈現(xiàn)34.92%及13%的同比增長;而太保壽險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)、平安壽險(xiǎn)一季度的保費(fèi)收入分別為918.4億元、535.79億元和1742.24億元,較去年同期有所下降,其中平安壽險(xiǎn)更是出現(xiàn)兩位數(shù)負(fù)增長,一季度同比下降11.02%。
有業(yè)內(nèi)人士表示,壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)下降主要是由于疫情期間代理人展業(yè)陷入困境,以及公司“開門紅”增速不一有關(guān),有的險(xiǎn)企淡化沖刺效應(yīng),將銷售激勵(lì)政策在年度均勻投放。華泰證券表示,上市壽險(xiǎn)公司一季度的保費(fèi)表現(xiàn)分化也與各自的策略選擇有關(guān),中國人壽、新華保險(xiǎn)分別憑借提前儲(chǔ)備與銀保發(fā)力實(shí)現(xiàn)較快增長,而平安壽險(xiǎn)、太保壽險(xiǎn)在轉(zhuǎn)型推進(jìn)下無法避免疫情的負(fù)面影響,有較大的業(yè)務(wù)壓力。
中銀證券分析稱,中國人壽、中國平安、中國太保及新華保險(xiǎn)3月保費(fèi)收入分別為798億元、435億元、251億元以及187億元。邊際來看,3月保費(fèi)表現(xiàn)出現(xiàn)分化。其中,中國太保及中國人壽受疫情影響明顯,3月保費(fèi)收入同比增速下滑明顯。但中國人壽由于整體開門紅銷售早于同業(yè),在疫情大暴發(fā)前已有較高的業(yè)務(wù)儲(chǔ)備,在一季度累計(jì)保費(fèi)收入同比增速中仍超過同業(yè)。
財(cái)險(xiǎn):太保財(cái)險(xiǎn)增速最快
相較于壽險(xiǎn),財(cái)險(xiǎn)數(shù)據(jù)顯得十分平穩(wěn),相較于2月份,一季度末三家財(cái)險(xiǎn)公司的數(shù)據(jù)均呈正增長態(tài)勢(shì),業(yè)務(wù)復(fù)蘇明顯。
數(shù)據(jù)顯示,2020年一季度,人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)合計(jì)保費(fèi)收入2389.11億元,同比增長3.95%。其中,人保財(cái)險(xiǎn)原保費(fèi)收入1276.43億元,同比增長1.74%;平安財(cái)險(xiǎn)一季度保費(fèi)收入為725.89億元,同比增長4.87%;太保財(cái)險(xiǎn)原保費(fèi)收入386.79億元,同比增長10.05%。
從人保財(cái)險(xiǎn)和平安財(cái)險(xiǎn)披露的數(shù)據(jù)來看,兩家險(xiǎn)企的非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比有所擴(kuò)大。分險(xiǎn)種來看,2020年一季度,平安財(cái)險(xiǎn)非機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)和意外與健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入分別為217.43億元和40.79億元,分別同比增長20.92%和19.6%;車險(xiǎn)業(yè)務(wù)雖然依舊占據(jù)該公司保費(fèi)收入大頭,為467.67億元,但同比下降2.22%。
人保財(cái)險(xiǎn)的意外傷害及健康險(xiǎn)和農(nóng)險(xiǎn)成為增長主要拉動(dòng)力,保費(fèi)收入分別為348.05億元和97.66億元,分別同比增長23.1%和10.2%。車險(xiǎn)業(yè)務(wù)仍為保費(fèi)收入占比首位,達(dá)616.60億元,但較2019年同比下降3.5%。除此以外,信用保證險(xiǎn)跌幅較大,同比負(fù)增長48%,僅為24.97億元。
“3家上市財(cái)險(xiǎn)公司總保費(fèi)收入合計(jì)同比增長4%,3月單月保費(fèi)收入合計(jì)增長14.2%,主要源于意健險(xiǎn)維持高速增長。”天風(fēng)證券表示,車險(xiǎn)方面,單月同比增速好轉(zhuǎn),預(yù)計(jì)疫情后新車銷售回暖疊加刺激新車消費(fèi)政策,保費(fèi)增速有望回暖。
華泰證券表示,“雖然疫情對(duì)一季度業(yè)務(wù)有一定影響,但隨著線上化運(yùn)營的穩(wěn)步開展,核保核賠體系不斷成熟完善,且隨著各地逐步復(fù)產(chǎn)復(fù)工的穩(wěn)步推進(jìn)。新客戶開發(fā)也將逐步回歸常態(tài),我們預(yù)計(jì)代理人線下展業(yè)在二季度將逐步恢復(fù)。此外,監(jiān)管自今年以來持續(xù)出臺(tái)相關(guān)政策對(duì)行業(yè)進(jìn)行規(guī)范,包括修訂重疾定義、放開長期醫(yī)療險(xiǎn)費(fèi)率制度、整治代理退保市場(chǎng)亂象等,我們認(rèn)為大型險(xiǎn)企有望在此階段把握機(jī)遇,積極推動(dòng)代理人轉(zhuǎn)型與產(chǎn)品升級(jí),以實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的量價(jià)齊升,為高質(zhì)量發(fā)展奠定成長基礎(chǔ)。”
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