中國網(wǎng)財經(jīng)4月16日訊(記者 郭偉瑩) 新冠疫情突然來襲，打亂了保險代理人的傳統(tǒng)展業(yè)途徑。近日，一家名為i云保的互聯(lián)網(wǎng)保險平臺稱，可用“科技+服務(wù)”打開線上獲客新思路，改變傳統(tǒng)拓客模式，用數(shù)字化工具為代理人賦能。

中國網(wǎng)財經(jīng)記者進一步查閱發(fā)現(xiàn)，i云保可使用分享方式“推廣”保險產(chǎn)品，實際上卻能夠以“推廣”獲客，網(wǎng)友也可通過“推廣”渠道進行保險產(chǎn)品的投保。但在資質(zhì)方面，i云保為合作類第三方網(wǎng)絡(luò)平臺，并無代理銷售、經(jīng)紀(jì)保險產(chǎn)品的牌照。

北京格豐律師事務(wù)所律師、合伙人郭玉濤向中國網(wǎng)財經(jīng)記者解釋稱，只要是能夠進行保險合同訂立、保險服務(wù)提供，那么就必須要符合《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》。如果可以點擊進入訂立合同的鏈接、頁面等，不論經(jīng)過多少環(huán)節(jié)，都應(yīng)該算是互聯(lián)網(wǎng)保險銷售。從法律角度來講，如果沒有互聯(lián)網(wǎng)保險平臺的資質(zhì)，起碼是不當(dāng)從事互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，甚至可能是違法執(zhí)業(yè)。

對于上述疑問，i云保方面并未直接回應(yīng)，而是稱，“我們通過各種保險科技對代理人進行賦能，這個才是我們的價值點，而不是很多人誤以為在我們平臺直接可以購買保險。”

“推廣”還是“銷售”？

公開資料顯示，i云保是一家第三方互聯(lián)網(wǎng)保險平臺，為保險從業(yè)人員、保險機構(gòu)提供包括保險產(chǎn)品、互聯(lián)網(wǎng)推廣工具等端到端的解決方案。天眼查顯示，該平臺從屬于上海豹云網(wǎng)絡(luò)信息服務(wù)有限公司，成立于2015年8月13日。

有網(wǎng)友向中國網(wǎng)財經(jīng)記者反映，i云保從事互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的推廣，保險代理人通過二維碼、鏈接、海報等方式“推廣”產(chǎn)品給用戶，用戶可通過分享的任一方式進行投保。i云保表面上“推廣”保險產(chǎn)品，實際上從事的卻是“銷售”保險的業(yè)務(wù)。

業(yè)內(nèi)人士表示，嚴(yán)格意義上來說，推廣與銷售不同，推廣本身不屬于銷售。推廣就是做廣告，讓更多的人和組織等機構(gòu)了解、接受，從而達到宣傳、普及的目的。銷售則是向第三方提供產(chǎn)品或服務(wù)，包括為促進該行為進行的有關(guān)輔助活動，例如廣告、促銷、展覽、服務(wù)等活動。

《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》明確，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)是指，保險機構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)和移動通信等技術(shù)，通過自營網(wǎng)絡(luò)平臺、第三方網(wǎng)絡(luò)平臺等訂立保險合同、提供保險服務(wù)的業(yè)務(wù)。

北京格豐律師事務(wù)所律師、合伙人郭玉濤向中國網(wǎng)財經(jīng)記者解釋稱，只要是能夠進行保險合同訂立、保險服務(wù)提供，那么就必須要符合《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》。反過來說，如果不能訂立合同，就不算銷售。例如，在某個網(wǎng)站發(fā)布廣告，但是不能點擊鏈接，不能因此進入訂立合同的頁面，那就是推廣。如果可以點擊進入訂立合同的鏈接、頁面等，不論經(jīng)過多少環(huán)節(jié)，都應(yīng)該算是互聯(lián)網(wǎng)保險銷售。

中國網(wǎng)財經(jīng)記者下載i云保APP使用后發(fā)現(xiàn)，可點擊i云保APP上保險產(chǎn)品的“投保”按鈕，按照提示進行投保，并未明確顯示投保鏈接發(fā)生跳轉(zhuǎn)。同時，將i云保APP平臺上的保險產(chǎn)品鏈接分享給微信好友后，微信好友可點擊投保，按照提示進行購買。

在平臺資質(zhì)方面，i云保稱，平臺相關(guān)保險產(chǎn)品由保險公司提供承保及理賠服務(wù)，銷售服務(wù)則由兩家保險代理公司提供，分別是騰保保險代理有限公司與保通保險代理有限公司。中國保險行業(yè)協(xié)會也將i云保標(biāo)記為騰保保險代理有限公司、保通保險代理有限公司的合作第三方網(wǎng)絡(luò)平臺。也就是說，i云保為純粹的第三方互聯(lián)網(wǎng)保險平臺，并無保險代理銷售或經(jīng)紀(jì)的任一資質(zhì)。

郭玉濤表示，從法律角度來講，如果沒有互聯(lián)網(wǎng)保險平臺的資質(zhì)，起碼是不當(dāng)從事互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，甚至可能是違法執(zhí)業(yè)。

一位保險從業(yè)者對中國網(wǎng)財經(jīng)記者表示，推廣模式暗藏風(fēng)險，隱藏條款或者不看條款直接購買、健康告知是否真實等情況諸多。胡亂推廣可能會造成誤導(dǎo)，追責(zé)困難，引發(fā)糾紛。“籠統(tǒng)來說，把行業(yè)帶的很亂”。

同時，互聯(lián)網(wǎng)保險新規(guī)明確規(guī)定，具有場景流量優(yōu)勢的互聯(lián)網(wǎng)平臺，可以作為“營銷宣傳合作機構(gòu)”，僅限于從事保險產(chǎn)品展示和說明、與保險機構(gòu)自營網(wǎng)絡(luò)平臺網(wǎng)頁鏈接等營銷宣傳活動。并明確規(guī)定，營銷宣傳合作機構(gòu)及其工作人員不得開展保險銷售、保險產(chǎn)品咨詢、保費試算、片面比價和簡單排名、代收保費、限制保險機構(gòu)獲取客戶投保信息等行為。

但中國網(wǎng)財經(jīng)記者發(fā)現(xiàn)，i云保APP平臺上仍然能夠發(fā)生保費測算、保險產(chǎn)品咨詢等行為。

對于上述“推廣”模式及其他疑點，i云保方面并未直接回應(yīng)，而是僅對中國網(wǎng)財經(jīng)記者表示，“我們是TO A也就是服務(wù)代理人的平臺，在保險意識覺醒的今天，我們通過各種保險科技對代理人進行賦能，這個才是我們的價值點，而不是很多人誤以為在我們平臺直接可以購買保險。”

新單推廣費80%以上

i云保平臺上清楚顯示，推廣i云保產(chǎn)品的“新單推廣費可達80%以上，短險續(xù)保推廣費年年有”。

同時，打開i云保APP首頁，每一項產(chǎn)品下發(fā)均有“認(rèn)證享高額推廣費”字眼。且每打開一次產(chǎn)品，點擊分享或投保，均有“享推廣費，立即認(rèn)證”的提示。

有保險行業(yè)代理人對中國網(wǎng)財經(jīng)記者表示，如果是80%的推廣費，相較保險代理人的傭金收入來說是挺可觀的，甚至?xí)哂阡N售人員的傭金比例不少。

那么，i云保平臺推廣費的額度制定有哪些依據(jù)?該模式是否能夠可持續(xù)?對此，i云保方面并未給予回復(fù)。

有業(yè)內(nèi)人士表示，在保險牌照審批日益嚴(yán)格的環(huán)境下，賺推廣費并不需要負(fù)擔(dān)賺傭金的相應(yīng)責(zé)任，因為只是推薦而已，既不用代理銷售，也不需要經(jīng)紀(jì)委托。

另外，在i云保方面提供給中國網(wǎng)財經(jīng)記者的一份介紹中顯示，i云?？赏ㄟ^大數(shù)據(jù)技術(shù)，幫助代理人在輕社交(社會化媒體、名片、小游戲)的過程中判斷需求，獲取銷售線索。另外，在i云保APP平臺上也存在大量的營銷軟文，可供分享推薦。

i云保官網(wǎng)顯示，目前已合作40+知名保險公司，實現(xiàn)全險種覆蓋。i云保還稱，以其獨特的定位和商業(yè)模式獲得了國內(nèi)外投資者的認(rèn)同，公司已于2019年完成2億人民幣A+輪融資，由灃源資本領(lǐng)投。2018年完成1.3億人民幣A輪融資，由宜信領(lǐng)投。