銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法 7月起施行
銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法 7月1日起施行
中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)于近日發(fā)布了《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《流動(dòng)性辦法》)。銀保監(jiān)會(huì)指出,修訂后的《辦法》更好地適應(yīng)當(dāng)前商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理需要,有助于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),維護(hù)銀行體系安全穩(wěn)健運(yùn)行。
2014年發(fā)布的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》對(duì)加強(qiáng)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理,維護(hù)銀行體系安全穩(wěn)健運(yùn)行起到了積極作用。2015年9月,根據(jù)《商業(yè)銀行法》修訂進(jìn)展,《流動(dòng)性辦法(試行)》也進(jìn)行了相應(yīng)修訂,將存貸比由監(jiān)管指標(biāo)調(diào)整為監(jiān)測(cè)指標(biāo)。
本次修訂新引入三個(gè)量化指標(biāo)。其中,凈穩(wěn)定資金比例衡量銀行長(zhǎng)期穩(wěn)定資金支持業(yè)務(wù)發(fā)展的程度,適用于資產(chǎn)規(guī)模在2000億元(含)以上的商業(yè)銀行。優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率是對(duì)流動(dòng)性覆蓋率的簡(jiǎn)化,衡量銀行持有的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)能否覆蓋壓力情況下的短期流動(dòng)性缺口,適用于資產(chǎn)規(guī)模小于2000億元的商業(yè)銀行。流動(dòng)性匹配率衡量銀行主要資產(chǎn)與負(fù)債的期限配置結(jié)構(gòu),適用于全部商業(yè)銀行。
如何差異化運(yùn)用監(jiān)管指標(biāo)?《流動(dòng)性辦法》規(guī)定,部分資產(chǎn)規(guī)模小于2000億元的中小銀行已具備一定的精細(xì)化管理能力,且有意愿采用相對(duì)復(fù)雜的定量指標(biāo)。為支持中小銀行提高管理水平,若其滿足相關(guān)條件,可適用流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例監(jiān)管要求,不再適用優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率監(jiān)管要求。
此外,《流動(dòng)性辦法》還進(jìn)一步完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系,對(duì)部分監(jiān)測(cè)指標(biāo)的計(jì)算方法進(jìn)行了合理優(yōu)化,強(qiáng)調(diào)其在風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管方面的運(yùn)用,并細(xì)化了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)要求,如日間流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理、融資管理等。
修訂后的《流動(dòng)性辦法》進(jìn)一步明確了商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系的定性要求,根據(jù)商業(yè)銀行特點(diǎn)設(shè)定了差異化的定量監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),并提出了統(tǒng)一的多維度流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析工具,構(gòu)建了較完備的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管框架。
值得注意的是,修訂后的《流動(dòng)性辦法》自2018年7月1日起施行。新引入三個(gè)量化指標(biāo)中,凈穩(wěn)定資金比例監(jiān)管要求與《辦法》同步執(zhí)行。優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率采用分階段達(dá)標(biāo)安排,商業(yè)銀行應(yīng)分別于2018年底和2019年6月底前達(dá)到80%和100%。流動(dòng)性匹配率自2020年1月1日起執(zhí)行,在2020年前暫為監(jiān)測(cè)指標(biāo)。
銀保監(jiān)會(huì)在答問(wèn)中指出,這是為避免對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)及金融市場(chǎng)產(chǎn)生較大影響,根據(jù)新監(jiān)管指標(biāo)的不同特點(diǎn),合理安排實(shí)施時(shí)間。(閆雨昕)
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