江蘇金融監(jiān)管年內(nèi)最大罰單日前誕生。

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7月6日，人民銀行南京分行發(fā)布的行政處罰信息顯示，江陰銀行因違反結(jié)算賬戶管理規(guī)定等七項(xiàng)違法行為，被人民銀行無(wú)錫市中心支行罰款198.8萬(wàn)元。

根據(jù)人民銀行南京分行以及江蘇銀保監(jiān)局披露的處罰信息，今年以來(lái)共有23家轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)(不含險(xiǎn)企)遭受處罰，而江陰銀行本次被罰款近200萬(wàn)元，大幅刷新年內(nèi)罰金紀(jì)錄。

具體來(lái)看，江陰銀行這“七宗罪”分別為：違反銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定；違反反洗錢管理規(guī)定；違反金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理規(guī)定；違反金融統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)管理規(guī)定；違反貨幣金銀業(yè)務(wù)管理規(guī)定；違反征信業(yè)務(wù)管理規(guī)定；違反國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)管理規(guī)定。

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《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第六十六條規(guī)定，銀行在銀行結(jié)算賬戶的開(kāi)立中，不得有下列行為：

(一)違反本辦法規(guī)定為存款人多頭開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶。

(二)明知或應(yīng)知是單位資金，而允許以自然人名稱開(kāi)立賬戶存儲(chǔ)。

此外，第六十七條規(guī)定，銀行在銀行結(jié)算賬戶的使用中，不得有下列行為：

(一)提供虛假開(kāi)戶申請(qǐng)資料欺騙中國(guó)人民銀行許可開(kāi)立基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶、預(yù)算單位專用存款賬戶。

(二)開(kāi)立或撤銷單位銀行結(jié)算賬戶，未按本辦法規(guī)定在其基本存款賬戶開(kāi)戶登記證上予以登記、簽章或通知相關(guān)開(kāi)戶銀行。

(三)違反本辦法第四十二條規(guī)定辦理個(gè)人銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬結(jié)算。

(四)為儲(chǔ)蓄賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。

(五)違反規(guī)定為存款人支付現(xiàn)金或辦理現(xiàn)金存入。

(六)超過(guò)期限或未向中國(guó)人民銀行報(bào)送賬戶開(kāi)立、變更、撤銷等資料。

根據(jù)已披露信息，尚無(wú)法確定江陰銀行違反了上述哪些條例，不過(guò)依據(jù)處罰金額可以大致判斷，該行此次遭受了30萬(wàn)元的頂格處罰。

江陰銀行另一項(xiàng)主要違法行為是涉及洗錢。在此環(huán)節(jié)，人民銀行無(wú)錫市中心支行對(duì)該行及相關(guān)責(zé)任人實(shí)施了“雙罰制”：時(shí)任該行運(yùn)營(yíng)管理部總經(jīng)理黃某某，因“未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告”，同時(shí)被罰款6萬(wàn)元。

而銀行運(yùn)營(yíng)管理部的核心職能之一，是負(fù)責(zé)會(huì)計(jì)、儲(chǔ)蓄、出納等柜面業(yè)務(wù)的管理工作，反洗錢即為其中重要一環(huán)。

盡管江陰銀行在定期報(bào)告中多次強(qiáng)調(diào)反洗錢工作的重要性，并將重點(diǎn)可疑洗錢交易涉及賬戶列入操作風(fēng)險(xiǎn)定量指標(biāo)管理，但此次受罰表明，該行在反洗錢內(nèi)控制度體系上還并不完善。

就此，南京某股份制銀行業(yè)務(wù)人士向江蘇金融觀察表示，反洗錢業(yè)務(wù)涉及多個(gè)業(yè)務(wù)條線，需要一線人員和機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)有較高程度的重視，才能從薄弱環(huán)節(jié)加強(qiáng)監(jiān)測(cè)，增強(qiáng)反洗錢防控能力。